Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке

В ПСБ рефинансирование ипотеки других банков проводится на выгодных для потенциальных клиентов условиях. Фактически в этом случае происходит перекредитование разных кредитов, взятых в других банках. В том числе и ипотечных.

Условия рефинансирования ипотеки в ПСБ

ПСБ банк допускает включать в программу рефинансирования ипотеку по разным видам недвижимости. Выгода заключается в возможности изменения состава заемщиков, а также процентной ставки.

Условия предоставления кредита по программе рефинансирования:

• сумма кредитования при рефинансировании семейной ипотеки: минимальная — 500 тысяч, максимальная — 6 млн. (или 12 млн. для Мск и области, а также С.-Петербурга и области); при рефинансировании обычной ипотеки — от 1 до 20 млн руб.;
• срок кредитования — 36-300 месяцев;
• процентная ставка — от 3,99% для семейной ипотеки, от 7,75 — для обычной.

Сумма кредитования должна исчисляться в пределах 20-80% от рыночной стоимости недвижимого объекта либо составлять не меньше остатка по текущему долгу.

Требования к рефинансируемой ипотеке

На какие виды ипотеки распространяется рефинансирование:

• недвижимые объекты с первичного рынка;
• со вторичного рынка.

Срок действия ипотеки для подачи анкеты на рефинансирование должен составлять минимум 3 месяца. Срок до окончания текущего кредитного договора должен составлять минимум 3 года. Кроме того, по ипотеке не должно иметься текущих просрочек. Клиенты других банков, не вносящие во время платежей, считаются не платежеспособными. Заключать с ними договор ПСБ не выгодно.

Требования к заёмщикам

При рефинансировании ипотеки каждое кредитно-финансовое учреждение предъявляет требования к заемщикам.

Основной перечень требований Промсвязьбанка:

• наличие гражданства РФ;
• возрастные рамки — от 21 года до 65 лет;
• прописка и место работы по найму в регионе оформления рефинансирования;
• продолжительность общего трудового стажа — от года, на текущем рабочем месте — от 4 мес.;
• максимальное количество заемщиков — 4 чел.

Следует учесть, что возрастные границы подразумевают не только возможность взятия задолженности, но и ее возврата. То есть при достижении заемщиком возраста 65 лет ему необходимо полностью закрыть ипотеку. Кроме того, по предъявляемому месту работы необходимо указывать контактный номер. Этот принцип действует в Промсвязьбанке для исключения заемщиков с номинальным местом работы. ПСБ нужны гарантии по наличию стабильного заработка. Кредитный менеджер может позвонить на работу заявителя для проверки факта трудоустройства и исполнения им обязательств по трудовому договору.

В качестве созаемщиков принимаются родственники из первого круга и так далее. Вплоть до двоюродных братьев и сестер, а также бабушек и дедушек. Если в числе заемщиков присутствуют мужчины, то они не должны находиться в статусе потенциального призывника (до 27 лет и при годности по состоянию здоровья).

Документы необходимые для оформления

Список документов для подачи заявки:

• анкета, которую разрешается заполнять на сайте в электронном виде;
• паспорт;
• СНИЛС;
• свид-во о заключении брака;
• а также о рождении детей;
• заверенная копия труд. книжки / выписка из ПФ о лицевом счете (последнюю можно заказать на портале Госуслуг);
• документальное подтверждение дохода: 2НДФЛ / справка по форме СПБ или работодателя; выписка по з/п счету (за последний год или фактический срок работы);
• кредитный договор по имеющейся ипотеке и справочный документ об остатке / расчете задолженности (срок действия — 30 дней);
• военный билет от заемщиков мужского пола в призывном возрасте;
• заключение МСЭ по ребенку-инвалиду (если таковой имеется в семье);
• документы по дополнительным источникам дохода (по желанию).

Такой перечень предоставляется всеми заемщиками, доход которых учитывается при просчете будущей кредитной суммы. Если доход не учитывается, человек предоставляет укороченный список документов: анкета, паспорт, документ о семейном положении. Дальше по мере оформления договора список документов расширяется (представлен далее).

Возможные дополнительные расходы

Основной вид расходов при наличии рефинансированной ипотеки — погашение задолженности перед Промсвязьбанком. Точнее процентов по текущему кредиту. Также расходы увеличиваются при подключении страхования у одобренных ПСБ страховщиков.

Здесь же нужно учитывать расходы, предоставляемые лицам, не имеющим отношения к ПСБ банку: оценка недвижимости, нотариальное удостоверение по ипотечному договору, госрегистрация ипотеки и оформление документов для этой процедуры (например, техинвентаризация), комиссионные отчисления для риелтора.

Снижение и увеличение процентной ставки

Снизить ставочный показатель можно при подключении комплексного страхования: минус 3 пункта при рефинансировании обычной ипотеки, минус 5 пунктов — стандартной. Но не ниже установленного минимального порога. Кредитно-финансовым учреждениям запрещается законодательно понуждать клиентов к заключению страховых договоров относительно их жизни и здоровья. Поэтому крупные банки предлагают сделать это на взаимовыгодных условиях. В итоге заемщик получает возможность снизить процентную ставку до минимального показателя, а у ПСБ остаются гарантии по выплате задолженности даже при возможном наступлении финансовых трудностей в жизни заемщика.

Надо учитывать, что договор страхования требует постоянной пролонгации. При отказе заемщика пролонгировать страховку в очередной раз за Промсвязьбанком остается право повысить ставку по кредиту.

Как рефинансировать ипотеку в Промсвязьбанке

Общий алгоритм действий:

1. Подать на рассмотрение заявку в ПСБ банк.
2. Предоставить сведения по квартире.
3. При положительном решении происходит подготовка к сделке.
4. По итогу остается провести сделку и завершить расчеты.

Подать заявку можно лично в ипотечном центре, или отправив ее в электронном виде на официальном сайте Промсвязьбанка. Получить заранее консультацию можно по действующему телефону.

Документы для осуществления второго этапа. По объекту недвижимости с первичного рынка:

• документ о переходе / возникновении / удостоверении права собственности;
• документ по оценке.

По объекту недвижимости со вторичного рынка (помимо такого же списка):

• технический / кадастровый паспорт;
• документальное подтверждение факта наличия или отсутствия зарегистрированных в жилье лиц;
• документ, удостоверяющий право произведенной перепланировки / реконструкции / переоборудования;
• справка о том, что дом не является аварийным и не подлежит сносу.

Последний пункт актуален для панельных пятиэтажек в С.-Петербурге до 69 года постройки, либо для панельных пятиэтажек МО и Ленобласти до 50 года постройки.

На третьем этапе будущему заемщику нужно предоставить в ПСБ банк (можно по электронной почте) письмо–согласие о выдаче страховки от страховой компании. Также потребуется предоставить нотариально заверенное согласие от супруга, если недвижимость приобреталась в браке и данный человек отсутствует в списке созаемщиков (форма уточняется в ПСБ). В первом банке нужно взять справку по остатку задолженности и реквизитах перечисления средств. По окончанию этого этапа Промсвязьбанк направит на почту кредитную документацию.

Последний этап предполагает фактическую выдачу кредита. Здесь необходимо обратиться к первому кредитору с желанием досрочно погасить кредит. А после погашения получить документы о снятии обременения. После этого останется только обратиться в Росреестр для аннулирования записи по ипотеке и зарегистрировать новую от ПСБ.

Способы погашения займа

Основной перечень способов:

• через мобильное приложение;
• через интернет-банк;
• в банкомате;
• в терминалах ПСБ;
• в терминалах или с кошелька Киви;
• в салонах «Связного»;
• с кошелька Яндекс.Деньги;
• с кошелька WebMoney;
• переводом с карты на карту.

При оформлении любого кредита клиенту выдается банковская карта. Вносить на нее деньги нужно по графику платежей. В ином случае они будут списываться с иных счетов и карточек.

Частичное и досрочное погашение

Возможность досрочного погашения прописывается в договоре. Виды досрочного погашения: частичное или полное. Последнее подразумевает аннуляцию задолженности.

Погашение кредита досрочно в частичном выражении допустимо в любой сумме и без взимания дополнительных комиссий. При этом изменить дальнейшие параметры погашения можно в разных вариантах: уменьшить ежемесячную сумму кредитования или же сократить общий срок кредитования (приблизить конечную дату возврата задолженности). Однако, второй вариант доступен только по кредитам, выданным с 11 ноября 2019 года.

Возможные причины отказа рефинансирования ипотечного займа в ПСБ банке

Заемщику нужно соблюсти все требования относительно имеющегося кредита. То есть по срокам действия ипотеки и своевременного погашения задолженности по ней. Также необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым Промсвязьбанком к личности заемщиков и корректно подготовить весь документальный кейс. При этом ПСБ банк вряд ли откажет заявителю в выдаче ипотечного кредита.

Если у заемщика обнаружатся другие задолженности с просрочками по платежам, то ПСБ может все-таки вынести отказ по заявке. Кредитный рейтинг клиента составляется на основе данных бюро кредитных историй. Сюда имеют право обращаться (и делают это в обязательном порядке) все кредитно-финансовые учреждения при выдаче кредитов. Вторая важная причина отказа — недостаточный уровень заработка. Конкретных цифр потенциальным заемщикам заранее не объявляется. Для увеличения учитываемой цифры заработка можно привлекать разное число созаемщиков с их доходами.