Ипотека в Уралсиб банке

Жилье — недоступная роскошь для многих. Но выход есть – оформить кредитные средства в финансовом учреждении. Ипотечное кредитование позволяет быстро решить жилищный вопрос, но очень важно правильно выбрать банковское учреждение с максимально выгодными условиями.

Уралсиб относится к числу наиболее крупных банков РФ. Финансово-кредитное учреждение предлагает большой выбор ипотечных программ на привлекательных условиях. Ознакомившись с продуктами Уралсиб банка, можно подобрать процентную ставку, соответствующую финансовым возможностям заемщика. Программы покупки жилья в кредит подходят для массового потребителя. Даже при среднем уровне доходов можно регулярно вносить выплаты задолженности в соответствии с договором. Предлагаем ознакомиться со всеми ипотечными продуктами банка Уралсиб.

Условия рефинансирования ипотеки в Уралсиб банке

Рефинансирование – процедура, позволяющая погасить задолженность по ипотечному кредитованию перед другим банком, заключив договорное соглашение с Уралсибом. Воспользовавшись данной услугой, можно сократить уровень процентной ставки и выплачивать более низкие ежемесячные взносы.

Рефинансирование ипотеки Уралсибом возможно по двум программам. Средства предоставляются сроком на 30 лет. Максимальная сумма займа может составить 15млн. рублей.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Если процедура осуществляется под залог покупаемого жилья, требования к заемщику и условия получения займа, следующие:

— возрастной диапазон – от 18-ти и до 70-ти лет (на день погашения);

— стаж работы на последней занимаемой должности – 3 мес.;

— общий срок рабочей деятельности не менее 12-ти месяцев;

— средства выдаются под 7,99%;

— сумма кредита может находиться в пределах от 3 миллионов и до 15 миллионов;

— рассмотрение заявки – до 3-х дней;

— в роли залога выступает приобретаемый объект недвижимости;

— срок кредитования от 36 месяцев до 30-ти лет.

Если в роли залогового имущества выступает имеющаяся квартира или дом, то рефинансирование банком Уралсиб производится на следующих условиях;

— средства выдаются под 11,4 %;

— сумма займа может составлять от 600 тысяч и до 15 миллионов рублей;

— период кредитования – от 36 месяцев до 30-ти лет.

Уралсиб банк Ипотека для семей с детьми

Банк Уралсиб делает уникальное предложение, которым могут воспользоваться семейные пары с 3-мя и более детьми. Льготное ипотечное кредитование финансовым учреждением осуществляется на таких условиях:

1. Клиент может внести 15% от общей стоимости жилья.
2. Заемная сумма находится в пределах от 600 тысяч и до 12 миллионов рублей (если объект недвижимости расположен в СПб, Москве или на территории областей этих городов). До 6 млн. российских рублей, если приобретаемое жилье расположено в иных регионах, где присутствует отделение Уралсиба максимальный размер кредитования может колебаться и зависеть от платёжеспособности заемщика).
3. В роли обеспечения выступает оформляемая недвижимость (залоговое имущество).
4. Период ипотечного кредитования от 3-х и до 30-ти лет.

При подаче заявки по этой программе, она будет рассмотрено в течение 3 рабочих дней.

5. Страхование – имущественное, а также личное.

Заемщик должен соответствовать таким требованиям:

— наличие постоянной регистрации на территории России и гражданства РФ;

— в семье имеется 2 и более ребенка. Год рождения второго, а также последующих – не ранее 2018 г. Заявка также будет принята, если в семье ребенок-инвалид.

— возраст обратившегося клиента – от 18-ти и до 70-ти лет (момент завершения кредитного срока).

Человек, оформляющий ипотечный кредит по этой программе, должен проработать на последней занимаемой должности, минимум, 3 месяца.

Льготная ипотека с господдержкой

Банк Уралсиб предоставляет льготную ипотеку следующей категории лиц:

— молодые семейные пары. Если возраст супругов составляет менее 35-ти лет, то они могут рассчитывать на получение кредитных средств на покупку дома или квартиры. Им предоставятся льготы и на первичный взнос и при выплате задолженности (предлагается пониженная процентная ставка). Аналогичные условия также предоставляются семьям, в которых 2 и больше детей;

— военнослужащие. Банковское учреждение предлагает специальную программу «Военная ипотека». Согласно этому виду кредитования, первый взнос, а также последующие выплаты будет осуществлять государство;

— представители социально значимых специальностей. Для каждого региона они свои. Исходя из потребностей населенного пункта выявляются значимые специальности. Этим специалистам банк предлагает льготные условия при оформлении ипотечного кредита.

Займ по льготным программам можно получить на таких условиях:

1. Цель – жилье первичного рынка, Таунхаус.
2. Программа — Капитал Материнский.
3. Первичный взнос составляет 15 % от стоимости жилого объекта.
4. Займ выдается под 5,99%.
5. Размер предоставляемой суммы может находиться в пределах от 5 миллионов и до 12 000 000 российских рублей.
6. Средства выдаются на срок от 36-ти месяцев до 30 лет.
7. В роли залогового имущества будет выступать приобретаемый объект.

Ипотека на новостройки

Приобретать жилье на этапе возведения очень выгодно. Если Вы планируете купить таунхаус, квартиру, либо апартаменты, находящиеся в многоквартирном доме, но не имеете достаточного количества средств, можно обратиться в Уралсиб.

Займы по программе «Строящееся жилье» выдаются исключительно при условии, что объект находится на этапе строительства. Заемщик должен соответствовать таким требованиям:

— наличие документа, подтверждающего гражданство РФ;

— наличие постоянной регистрации в России;

— возможность внесения заемщиком первоначального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемого объекта;

— размер ипотечного кредита может составлять от 600 тысяч и до 50-ти миллионов рублей (максимальный размер может колебаться, все зависит от платежеспособности обратившегося лица);

— деньги могут быть выданы сроком до 30 лет (минимальный период – 3 месяца).

В роли залогового имущества будет выступать приобретаемая квартира. Заявка рассматривается не более чем 3 рабочих дня.

Получить более выгодные условия на покупку жилой площади в строящемся доме можно, если сделка будет совершена с юрлицами, являющимися партнерами банка Уралсиб. Список можно посмотреть на официальном сайте кредитной организации, зайдя во вкладку «Тарифы и документы». В данном случае первоначальный взнос может составить от 10 % от стоимости квартиры.

Ипотека на вторичное жилье

Банк Уралсиб предлагает займ на приобретение жилой площади на вторичном рынке на таких условиях:

— приобрести можно таунхаус, квартиру, либо апартаменты, которые ранее эксплуатировались предыдущими жильцами (жилье вторичного рынка);

— размер первоначального взноса равен 20 % от стоимости покупаемого объекта;

— размер кредита находится в пределах от 7 миллионов и до 15 000 000 российских рублей;

— заемные средства предоставляют на период от 36 месяцев до 30 лет;

— залогом является приобретаемое жилье.

Поданная заявка будет рассмотрена сотрудниками банка Уралсиб в течение 3-х дней. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность, предоставив документы о постоянном доходе (время работы на последней занимаемой должности 3 мес., а продолжительность общего стажа не менее 12-ти месяцев).

Ипотека под залог имеющегося жилья

Очень часто появляется необходимость приобрести вторую квартиру, при этом человек имеет собственное жилье, и согласен чтобы оно выступало в роли залогового имущества. Если воспользоваться предложением банка Уралсиб, и оформить ипотеку по программе «Под залог имеющегося жилья» можно получить кредит на выгодных условиях, а именно:

— первоначальный взнос составит – 0%;

— кредитная ставка равна 8,9%;

— займ предоставляется в размере от 600 000 и до 15 000 000 рублей;

— возврат задолженности можно осуществить в период от 36 месяцев и до 30 лет.

Заявка будет рассмотрена сотрудниками Уралсиб банка в течение 3-х дней.

Требования к заемщикам и созаемщикам

Банк Уралсиб проводит ипотечное кредитование по всем упомянутым продуктам, если заемщик:

— имеет документ, подтверждающий наличие гражданства РФ и регистрации на территории государства;

— соответствует возрастной категории от 18-ти и до 70-ти лет (на день погашения кредита);

— работает на последней занимаемой должности минимум 90 дней;

— имеет стабильный доход, предоставляющий возможность перечислять четко обозначенную сумму (прописывается при подписании договора);

— является полностью дееспособной личностью.

Обратиться за кредитными средствами на покупку жилья можно даже при плохой кредитной истории. Небольшие нарушения сроков выплаты предыдущих займов не станут поводом для предоставления ипотеки.

Документы необходимые для оформления ипотечного кредита в Уралсиб банке

Чтобы оформить ипотеку в банке Уралсиб, потребуется:

— анкета (заявка заполняется предварительно);

— личные документы (паспорт, заполненная и правильно оформленная трудовая книжка, договор трудовой);

— справка по ф. банковского учреждения, либо 2-НДФЛ;

— свидетельство, подтверждающее вступление в брак, либо развод, идентификационный код, а также СНИЛС. Если оформляется льготный кредит, потребуются справки, подтверждающие принадлежность к категории льготников;

— документы на квартиру или другой объект недвижимости, который будет выступать в качестве залога. Кроме этого, потребуется кадастровый паспорт и бумаги, свидетельствующие об отсутствии долгов перед ЖКХ. Заемщику необходимо предоставить и оценочный акт.

Страхование

При оформлении займов в финансовых учреждениях, люди часто сталкиваются с потребностью оформить страховку. Согласно нормам, обозначенным в законодательстве, необходимо произвести страхование имущества от ЧП и различных повреждений. Все другие страховые услуги можно игнорировать. Оказаться заемщик может от страхования жизни, а также титульных страховок и др. Но, если сделать этот шаг, банк Уралсиб, как и любой другой, повысит процентную ставку.

Вывод. Не следует спешить отказываться от страхования. Следует предварительно просчитать, выгодно ли это. Очень часто достаточно купить страховку, чтобы существенно сократить процент по оформляемому кредиту на жилье.

Снижение и увеличение процентной ставки

Снижение процентной ставки могут получить заемщики, которые:

— заключили комплексное договорное соглашение страхования;

— работают в компании «Роснефть»;

— являются участниками зарплатных программ Уралсиба;

— бюджетники, а также лица с идеальной кредитной историей.

Но следует помнить, что в банке также действуют системы увеличения ставок по ипотечному кредитованию. Ставка будет повышена на:

— 0,5% если кредитуемое лицо является индивидуальным предпринимателем, либо планирует купить дом, или не может предоставить справку по ф. 2-НДФЛ;

— 1 %, если клиент откажется заключать комплексный договор страхования;

— 2 %, если на протяжении 3-летнего периода с даты подписания ипотечного договора человек не оформит право собственности на квартиру или другой объект недвижимости.

Как получить

Ипотечное кредитование в Уралсиб банке производится по следующей схеме:

1. Подача заявки. Это можно сделать лично, посетив отделение банка, либо отправить её в онлайн режиме. Данный документ должен содержать информацию об желаемом объекте недвижимости, необходимой сумме и периоде её предоставления.
2. Подготовка документов. Помимо ранее упомянутого пакета могут потребоваться дополнительные бумаги. Сотрудники Уралсиб банка, получив все документы, произведут анализ в течение 3-х дней (период рассмотрения заявки). Важную роль играет уровень дохода обратившегося лица. Его подтверждает бумага по ф. 2-НДФЛ. Во внимание берется и кредитная история будущего заемщика. Заявка будет одобрена, если Уралсиб посчитает обратившегося человека платёжеспособным. Если отправленная заявка одобрена, можно переходить к следующему пункту.
3. Выбор квартиры или другого объекта недвижимости. Сотрудники банка скрупулезно изучают документы на покупаемую недвижимость, после чего назначают сделке статус «одобрено/не одобрено». Если ответ положительный, будет назначена дата подписания договора о купле-продаже. На сделке должны присутствовать обе стороны (покупатель и продавец). Деньги покупатель перечисляет на номинальный счет, но продавец не имеет к ним доступа на данном этапе.
4. Получение прав собственности и наложение обременения на жилье. Для этого формируют закладную. Вся информация прописывается в Росреестре (организация также будет проверять приобретаемую недвижимость). При отсутствии каких-либо нарушений, продавец сможет получить доступ к деньгам, и объект обретет нового владельца. Закладная будет находиться в Уралсиб банке, и предоставится клиенту в момент полной выплаты задолженности.

Способы погашения

Уралсиб банк создал все условия, чтобы клиентам было удобно погашать задолженность. Предлагается несколько вариантов внесение платежей:

— списание в автоматическом режиме. Сумма, прописанная в договоре, будет сниматься с зарплатной карты лица, оформившего ипотеку. При таком погашении просрочки исключены, и не потребуется вносить комиссионные сборы. Но клиент должен следить, чтобы к установленному числу на карте была требуемая сумма;

— погашение через кассу в отделении банка. Комиссия не взимается. Денежные средства поступают кредитору моментально;

— пункты самообслуживания (терминал, банкомат) Уралсиб банка. Если оплата осуществляется через автоматы сторонних банков, будет сниматься комиссия;

— салоны МТС, а также «Связной» через терминал Элекснет либо систему Золотая корона. В данном случае будет удерживаться комиссия. Средства на счет кредитора поступят с задержкой в 2-3 рабочих дня;

— погашение через интернет-банкинг. Этот вариант также является бесплатным. Отправленные деньги переводятся мгновенно.

Частичное и досрочное погашение

Осуществлять досрочное погашение ипотеки в банке Уралсиб следует при условии, что заемщик направит кредитору уведомление о намерении. Оно должно быть одобрено финансовым учреждением. В заявке указываются:

— все реквизиты Уралсиба;

— намерение произвести досрочное, либо полное погашение задолженности;

— сумма выплаты.

Заявление необходимо отправить за 1 месяц до дня проведения операции.

Прошение следует подавать через отделение финучреждения, либо в онлайн режиме (заполняется заявка в личном кабинете на сайте Уралсиб банка).

Частичное досрочное погашение подразумевает предварительное уведомление банка с указанием суммы, которая будет превышать размер ежемесячной обязательной выплаты. В оговоренный срок с карты будет списываться установленная сумма, а также сумма досрочного частичного погашения.

Если производится полное досрочное погашение, это также следует указать в обращении. Она спишется автоматически. Размер выплаты будет высчитан системой банка на момент принятия заявки.