Ипотека в Совкомбанке

Участие Государства России в субсидировании ипотечного кредитования, сделало жилищные ссуды более доступными для населения. Совкомбанк также как другие финансовые учреждения, разработал ряд предложений, среди которых граждане могут выбрать подходящий для себя вариант. Рассмотрим, какие конкретно программы, для кого и на каких условиях действуют в Совкомбанке в 2022 году.

Программа с господдержкой для семей с детьми

Семейная ипотека – кредит на покупку жилой недвижимости, его могут получить семьи, у которых в период с 01.01.2018. по 30.12.2022. родился второй, а также последующие дети, либо один ребенок-инвалид. Условия получения:

• Сумма, доступная для получения – 300 тыс. – 6 млн рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга, сумма увеличивается до 12 млн рублей.
• Ставка по кредиту – 5,29%, если размер первоначального взноса не менее 20%, и 5,99%, при внесении первого взноса от 15%.
• Срок пользования кредитом 3–30 лет.
• Размер первого взноса – не менее 15%.

Важно: Применение минимальной ставки доступно только при условии участия заемщика в программах страхования.

Льготная ипотека с господдержкой 2020

Программа на покупку нового жилья у застройщика (юридического лица) при поддержке Государства действует до 01.07.2021. Доступно на условиях:

• Сумма 300 тыс. – 8 млн рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга и до 3 млн рублей для остальных городов страны.
• Ставка – 6,49%.
• Срок до 30 лет.
• Размер первоначального взноса от 20%.

Граждане могут использовать материнский капитал, как часть первого взноса, при условии, что собственных средств будет не менее 10% от вносимой суммы.

Господдержка – это субсидирование (компенсация банку части процентной ставки) отдельных программ Государством.

Ипотека на приобретение жилья в новостройках

Кредит доступен на покупку квартиры или апартаментов, а также коммерческой недвижимости в новых домах. Получить его можно на условиях:

• Сумма кредитных средств – 300 тыс. – 50 млн рублей.
• Период кредитования 3–30 лет.
• Процентные ставки 8,15–9,49%. Зависит от объема первоначального взноса, для коммерческой недвижимости действует тариф 12,49%.
• Ставка 0,01% возможна только при покупке недвижимости у застройщиков, входящих в специальный перечень, с которым можно ознакомиться на сайте банка.
• Размер первого взноса при покупке квартиры или апартаментов от 10%. Доступно, для заемщиков, имеющих в собственности жилые помещения или права на строящееся жилье.

Ипотечный кредит на жилье вторичного рынка

Программа действует при покупке квартиры, апартаментов или земельного участка с находящемся на нем домом, а также коммерческой недвижимости на вторичном рынке. Получить можно на условиях:

• Сумма от 300 тыс. до 50 млн рублей.
• Период кредитования 3–30 лет.
• Разрешено воспользоваться материнским капиталом, если не менее 10% первого взноса, собственные средства.
• Процентная ставка 9,39–12,99%, в зависимости от вида недвижимости и объема средств для первого взноса.
• Первоначальный взнос менее 20% доступен только гражданам, имеющим в собственности другое жилье.

  Кредит под залог недвижимости 

При наличии недвижимости в собственности, ее владельцы могут взять кредит, предоставив в залог:

• квартиру;
• комнату;
• таунхаус;
• жилой дом на участке земли;
• апартаменты;
• нежилое помещение, находящееся на первом или нулевом этаже многоквартирного дома.

Услуга доступна на условиях:

• Сумма до 30 млн рублей.
• Срок до 10 лет.
• Ставка от 11,9%.

Применение минимальной ставки возможно при участии заемщика в программах страхования, а также подключения к услуге «Гарантия минимальной ставки».

Дальневосточная ипотека

Для граждан, которые хотят жить, или уже проживают на Дальнем Востоке. Доступен для приобретения квартиры в новостройке Дальневосточного округа, или вторичного жилья в сельской местности на условиях:

• Сумма 300 тыс. – 6 млн рублей.
• Срок от 3 до 20 лет.
• Ставка 1,9%, может быть увеличена на 4 пункта, в случае несоблюдения отдельных условий программы.
• Размер первоначального взноса 20% от стоимости жилья.

Есть возможность использовать материнский капитал, если собственных средств не менее 10%.

Ипотечный калькулятор Совкомбанка

По каждому жилищному кредиту заемщик может сделать предварительный расчет с помощью калькулятора банка. Для этого на странице с выбранной ипотечной программой надо установить в полях финансового инструмента следующие параметры:

• сумма недвижимости;
• размер первоначального взноса;
• срок кредитования.

Заявитель сразу видит результат по предполагаемой сумме ежемесячного платежа и установленной процентной ставки. Так проще оценить свои финансовые возможности и принять взвешенное решение перед тем, как подавать заявку.

Требования к заемщикам и созаемщикам

Обратиться в Совкомбанк могут заявители:

• граждане РФ;
• зарегистрированные постоянно или временно на территории РФ;
• в возрасте от 20 до 85 лет, на момент окончания действия договора;
• с трудовым стажем не менее 1 года, а на последнем рабочем месте, не менее 3 месяцев;
• супруги граждан, состоящих в законном браке, должны выступать в качестве созаемщика.

Разрешается дополнительное привлечение солидарных заемщиков, к ним предъявляются такие же требования, как к основному заемщику.

Какие нужны документы для оформления ипотеки в Совкомбанке

Чтобы взять ипотеку, потребуется пакет документов:

• гражданский паспорт;
• анкета заявителя;
• второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и т. д.);
• пенсионное удостоверение или справка;
• для заемщиков до 27 лет необходимо предоставить военный билет;
• справку о доходе за 3 месяца;
• копия трудовой книжки;
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• согласие супруга на обработку персональных данных.

Кроме того, потребуются документы по объекту недвижимости, с полным списком можно ознакомиться на сайте банка.

Программы ипотечного страхования в Совкомбанке

Потенциальный заемщик может защитить себя и свою семью от возможных рисков, став участником программы страхования.

Застраховав жизнь и здоровье, клиенты обеспечивают себе выплаты по кредиту в случае наступления страхового случая (болезни или смерти).

Страхование имущества – обязательная мера, она позволяет уберечь себя и семью от финансовых потерь, в случае повреждения залогового имущества.

Титульное страхование помогает возместить убытки в случае потери прав собственности на купленное жилье.

Снижение и увеличение процентной ставки

При заключении ипотечного договора заемщик имеет возможность снизить процентную ставку, но при несоблюдении определенных условий, она может быть повышена.

Услуга «Гарантия минимальной ставки» подключается добровольно к ипотечным кредитам, в случае оформления финансовой защиты. Для ее активации клиенту надо единовременно оплатить комиссию в размере 3,9% или 4,9% от суммы задолженности по кредиту. Подключив заявителя к программе, банк гарантирует клиенту минимальную ставку по выбранной ипотечной программе.

Снижение процентной ставки по кредиту – услуга позволяет снизить ставку на 0,5–0,75 пункта. Стоимость ее составляет 1,99– 2,99% от суммы кредита.

Увеличение процентной ставки на 2,75 пункта предусмотрено, если не оформлена или не продлена финансовая защита к договору. При заключении соглашения о страховании со сторонней компанией, ставка увеличивается на 1,75 пункта.

Как получить ипотечный заем в Совкомбанке

Для оформления жилищного кредита нужно:

1. Заполнить заявку на сайте финансового учреждения.
2. Пообщаться с сотрудником банка для получения консультации.
3. Отослать необходимые документы по электронной почте или отнести лично в любое отделение.
4. После одобрения заявки надо выбрать подходящий объект недвижимости и представить документы по данному жилью.
5. Согласовать дату и время проведения сделки.
6. Подписать документы по ипотеке, и получить деньги на счет.

Способы погашения ипотечного кредита

Погашение кредитного договора осуществляется аннуитетными платежами по срокам, установленным в персональном графике. Делать это можно через интернет-банк, перечислением со счета или карты другого финансового учреждения, через почтовые отделения, в офисах самообслуживания.

Частичное досрочное погашение

Совкомбанк не устанавливает ограничений на полное или частичное досрочное погашение по ипотечному кредиту. Сделать это можно, ели внести планируемую для погашения сумму на счет, после чего обратиться в отделение банка, или позвонить в контактный центр по тел. 8-800-100-59-58.