Процедура рефинансирования подразумевает переоформление текущего ипотечного или потребительского займа в новом банке на более выгодных условиях. В качестве причины запроса рефинансирования могут выступать: сниженная ставка, длительная рассрочка или удобное обслуживание в новом банке.
- Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке
- Требования к рефинансируемой ипотеке
- Требования к заёмщикам
- Документы необходимые для оформления
- Страхование
- Снижение и увеличение процентной ставки
- Как получить
- Способы погашения
- Частичное и досрочное погашение
- Возможные причины отказа рефинансирования ипотеки в Росбанке
Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке
- Рефинансирование возможно только для лиц, получающих заработную плату на карты Росбанка или держателей открытых накопительных счетов.
- В течение двух календарных месяцев после оформления рефинансирования на карту или счёт контрагента должны приходить деньги в размере не менее 10000 рублей. Перевод осуществляется со счёта компании или ИП с пометкой «зарплата».
- При определённых условиях:
- кредит покрывает не более 80% от ликвидной стоимости недвижимости;
- сумма займа более 6 млн. рублей (для МО и МСК) или более 3 млн. рублей (для регионов);
ежемесячные перечисления на карту или счёт контрагента от работодателя должны быть не менее 50 000 рублей.
- Процентная ставка колеблется от 5,79% до 9,54% в зависимости от суммы первичного займа, технического состояния залогового объекта, наличия страховки и уровня дохода заявителя.
Требования к рефинансируемой ипотеке
- Минимальная сумма кредитования равна 600 тысяч рублей для недвижимости в Москве и области. Для регионов установлен нижний порог в 300 тысяч рублей.
- Рефинансируемый займ должен покрывать не более 85% от текущей ликвидной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
- Минимальный срок погашения – не менее 6 месяцев. Если рефинансирование производилось ранее, периоды сроков не суммируются.
- Клиент должен предоставить доказательства целевого использования займа (если новая недвижимость не выступает в качестве финансового обеспечения по кредиту).
- При использовании в процессе рефинансирования средств сертификата материнского капитала, допускается погашение не более 10% от общей суммы задолженности.
- При покупке на займ квартиры на вторичном рынке действуют дополнительные условия – ставка, срок выплаты и прочие нюансы зависят от износа здания, его ликвидной цены и юридической чистоты.
Требования к заёмщикам
Перечень критериев зачастую совпадает с требованиями предыдущего банка:
- Возраст – 21 год на момент оформления кредита и не более 74 на момент погашения;
- Подтверждение доходов не требуется, но справка о зарплате увеличит шансы на одобрение заявки;
- Отсутствие негативной кредитной истории обязательно;
- Гражданство РФ (для иностранцев потребуется наличие ВНЖ или РВП в РФ).
Кандидатура каждого клиента изучается в индивидуальном порядке, возможные причины отказа перечислены ниже.
Документы необходимые для оформления
- Личная документация включает: паспорт РФ, СНИЛС (для иностранцев – паспорт или удостоверение, ИНН);
- Пакет документов на залоговый объект (право собственности, договор купли-продажи, план помещения, выписка из БТИ или градостроительного управления);
- Юридические документы из прошлого банка (договор и приложения к нему);
- Финансовый пакет документации может включать справку о заработной плате, подтверждение наличия счёта в Росбанке или в других банках, также желательно указать и подтвердить источники дохода.
Страхование
Обязательны четыре пункта:
- Страхование финансового гаранта (недвижимости) от утери прав собственности;
- Страхование новой квартиры или помещения физического ущерба (разращения, поджога).
- Оформление страховки на жизнь и здоровье заёмщика;
- Страхование физической и психической дееспособности контрагента.
Снижение и увеличение процентной ставки
Снижение размера процентной ставки не предусмотрено за исключением праздничных акций от банка и специальных программ лояльности. Увеличению размера квоты способствуют:
- Отказ от любого из пунктов страхования (за каждый пункт прибавляется от 1 до 4% в зависимости от общих условий кредита);
- Отказ заявителя от подтверждения целевой траты полученных средств. Отсутствие закладной на недвижимость допускает рефинансирование со ставкой от 6,79% до 10,54, то есть размер квоты увеличивается на 1%.
Окончательная ставка будет ясна после детального изучения кандидатуры заявителя. На показатель влияют возраст, уровень дохода, предмет залога, расположение недвижимости и другие факторы.
Как получить
Для получения в режиме онлайн достаточно оформить заявку на сайте банка и приложить сканированные копии всех документов, которые получилось собрать. Рассмотрение занимает до 5 рабочих дней, решение будет озвучено менеджером по телефону. Допускается подача заявки в офисе, где сразу можно оговорить ряд деталей с представителем банка.
Способы погашения
- Оплата кредита производится в банкоматах и терминалах, а также офисах Росбанка;
- Возможно перечисление через мобильный банк или с карт других банков;
- При оплате займа через терминалы Киви взимается дополнительный процент.
Частичное и досрочное погашение
Ранее погашение ипотеки не влечёт наложение пени или штрафа, однако о перечислении крупной суммы стоит заранее уведомить операторов банка. В течение двух и более месяцев до подачи заявки на карту или счёт заёмщика должны поступать выплаты в размере от 50 тысяч рублей, для подтверждения увеличения дохода.
Возможные причины отказа рефинансирования ипотеки в Росбанке
- Негативная кредитная история;
- Низкий уровень дохода или наличие иждивенцев у заявителя;
- Слабое финансовое обеспечение кредита (залоговый объект находится в плохом состоянии);
- Отказ заявителя от страховки при сомнительном состоянии здоровья;
- Проблемы с документами или регистрацией в РФ.
Чаще всего банковские сотрудники не объясняют причину отказа в рефинансировании. Перед подачей заявки стоит проконсультироваться с менеджером банка, где уже оформлена ипотека, чтобы избежать проблем с переоформлением.