Ипотека в Росбанке

Крупнейшее финансовое объединение России «Росбанк», член финансовой группы Societe Generale, предлагает воспользоваться услугами ипотечного кредитования. Банк заключает договоры ипотеки и оказывает услуги по рефинансированию по сниженным ставкам: от 3% годовых. Обзор расскажет об условиях кредитования, видах ипотеки, требованиях к заемщикам, базовом пакете документов и способах погашения займа.

Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке

Одна из услуг «Росбанка» – рефинансирование кредита, взятого у других кредиторов. Услуга предоставляется заемщикам, которые не имеют задолженности по выплатам и взяли кредит не менее, чем 6 месяцев назад.

Ставка на рефинансирование ипотеки: от 6 до 10%, рефинансируется не более 80% от общей суммы кредита.

Услуга доступна для жителей Москвы и Подмосковья, а также жителей Санкт-Петербурга и области, взявших займ в сумме не менее 600 000 рублей. Для граждан, проживающих в других российских регионах, минимальная сумма кредита – 300 000 руб.

Рефинансирование оформляется на кредиты, взятые на покупку или строительство квартиры, комнаты или доли в квартире, а также приобретение или возведение апартаментов.

Подробнее об условиях читайте в нашей статье Росбанк рефинансирование ипотеки

Росбанк ипотека калькулятор

Финансовое объединение успешно использует результаты развития цифровизации. Пользователям интернета предоставляется возможность просчитать условия ипотечного финансирования или перекредитования «в один клик».

Для этого нужно выйти в поле калькулятора, ввести название ипотечного объекта и населенный пункт, в котором он расположен. Далее выбирают срок кредитования, первоначальный взнос, общую стоимость объекта недвижимости, указывают желаемую процентную ставку. Калькулятор моментально просчитывает сумму, которую можно взять у «Росбанка» на этих условиях.

Росбанк семейная ипотека

«Росбанк» принимает участие в программе по поддержке семей с детьми, разработанной государством. Предлагает услугу семейной ипотеки на срок от 3 от 25 лет, с процентной ставкой от 3,25%. Другие условия для семей с детьми:

  • выдаются суммы до 12 млн для москвичей и жителей области и до 6 млн для жителей других российских регионов;
  • вносится первоначальный взнос не менее 15%, средства могут быть государственными субсидиями или личными накоплениями граждан, но не взятыми в кредит;
  • заемщиками могут стать граждане, у которых не позднее 31 декабря 2022 года и не ранее 1 января 2018 года появился второй ребенок или ребенок – инвалид;
  • ипотека доступна отцам и матерям на равных условиях, а также третьим лицам, на которых не распространяется действие госпрограммы;
  • ипотека выдается на приобретение квартиры или жилого дома, а также условия распространяются на рефинансирование ипотеки, взятой на квартиру в стадии строительства.

Договор можно не страховать при условии участия в программе «Назначь свою страховку».

Ипотека с господдержкой

Банк работает по новой программе субсидирования ипотечных кредитов, которую анонсировал в апреле 2020 года Владимир Путин. В рамках госпрограммы зарплатным клиентам предоставляется льготная ставка 4,69%, для остальных клиентов она составляет 4,99%. Ипотека оформляется на жилье первичного рынка от застройщика. Программа действует до 1 июля 2021 года.

Заемщик должен быть гражданином РФ. Для проживающих в регионах Москвы и Санкт-Петербурга сумма кредита составляет до 12 млн руб., для остальных российских граждан: до 6 млн.

Ипотека на новостройки

Банк сотрудничает с компаниями застройщиками, у которых заемщики могут выбрать квартиру. Если их выбор остановится на объекте недвижимости от застройщика, не входящего в перечень партнеров «Росбанка», то заемщик обязан предоставить под залог банка собственную недвижимость.

Сроки кредитования на покупку квартир в новостройках: от 5 до 25 лет. Москвичи и жители северной столицы могут взять сумму от 600 000 руб., жителям других населенных пунктов доступны кредиты от 300 000 руб.

Проценты рассчитываются в индивидуальном порядке и зависят от сроков ипотечного кредитования, первоначального взноса, наличия страховки и других условий.

Ипотека на вторичное жильё

Приобретение вторичного жилья также входит в программу ипотечного кредитования от «Росбанка». Индивидуальные предприниматели, а также владельцы бизнеса могут приобрести на вторичном рынке квартиру или таунхаус по ставке 6,09%.

Минимальная сумма кредита: 300 000 руб., максимальная – 12 млн руб. выдается на срок до 25 лет с обязательным первоначальным взносом 10% для зарплатных клиентов и 15%: для всех остальных. Кредит обеспечивается под залог приобретаемой недвижимости.

Подробнее об условиях читайте в нашей статье Росбанк ипотека на вторичное жилье

Ипотека на апартаменты

Апартаменты приобрели популярность среди покупателей недвижимости в России, стали средством вложения капитала. «Росбанк»: одно из немногих финансовых учреждений, выделяющий целевые средства на приобретение апартаментов.

Недвижимость можно приобрести на первичном или вторичном рынках жилья. Ипотека доступна для клиентов «Росбанка» с первоначальным взносом 10% для постоянных клиентов и для всех остальных: 15%. Кредитная ставка по программе варьируется от 6 до 13,8%. На ее размер влияют кредитная история заемщика, расположение объекта, наличие свидетельства о страховании жизни и недвижимости.

Росбанк ипотека на строительство загородного дома

Особенностью ипотеки на строительство загородных домов и приобретение земельных участков является возможность оформить в качестве залога имеющуюся в собственности недвижимость. Услуга востребована у тех, кто уже имеет квартиру или дом, но желает построить новый или приобрести земельный участок.

Процентная ставка колеблется вокруг 7%, кредит выдается не более чем на 65% от стоимости имеющейся залоговой недвижимости.

Требования к заемщикам и созаемщикам

«Росбанк» работает с широким кругом клиентов, в том числе предоставляет ипотеку заемщикам с любым гражданством в возрасте от 21 года до 64 лет. Гражданин должен быть налоговым резидентом России. Созаемщиками могут быть как родственниками клиента, так и посторонние лица. Трудоустройство: обязательное условие, договоры составляются с наемными работниками и владельцами предприятий.

Документы, необходимые для оформления ипотечного кредита

Для заключения ипотечного договора необходимо предоставить:

  • заявление от заемщика с включением анкетных данных;
  • общегражданский паспорт;
  • один из дополнительных документов, удостоверяющих личность: права, военный билет, заграничный паспорт, полис пенсионного страхования;
  • справки о доходах: 2 НДФЛ, справки из налоговой инспекции, иные бухгалтерские документы;
  • сведения об объекте кредитования: оценочная стоимость, документы от застройщика, свидетельство из регистрационной палаты: необходим полный комплект бумаг на объект.

Супруги предоставляют свидетельство о браке. В этом случае один из супругов оформляет договор как заемщик, другой: как созаемщик.

Данные условия по ипотеке в Росбанке актуальны для следующих городов: Москва и Московская область, Санкт-Петербург (СПБ) и Ленинградская область, Челябинск, Красноярск, Нижний Новгород, Пермь, Липецк, Новосибирск, Уфа, Екатеринбург, Самара, Сочи, Казань.

Страхование

«Росбанк» требует заключить страховой договор с одним из выбранных клиентом страховых агентств перед заключением договора ипотечного кредитования. Страхуют недвижимость, оформленную в качестве залога, право собственности на жилье, а также жизнь и здоровье заемщика.

Снижение и увеличение процентной ставки

Росбанк разработал механизмы по снижению и повышению процентной ставки. Ее размер увеличивается при отказе от любого вида страхования. Уменьшается при условии единовременных выплат по договору рефинансирования.

Например, при условии внесения первоначального взноса в размере больше 20% от суммы кредита ставка составит 9,9%. При внесении взноса ниже 20% ставка повысится до 10,6%.

Если в течение 90 дней залог в пользу банка не оформлен, процентная ставка увеличивается на 3%. При оформлении залога процентная ставка устанавливается в размере первоначальной процентной ставки по кредиту, сниженной на 1%.

Банк предлагает несколько тарифов по снижению ставки, которые можно просчитать, воспользовавшись онлайн калькулятором на сайте.

Как получить ипотечный займ

Для получения ипотечного кредита нужно сделать несколько шагов.

  1. Выбрать наиболее подходящую программу, просчитать условия кредитования на онлайн калькуляторе. Приступить к сбору документов.
  2. Дождаться одобрения заявки. Если объект недвижимости еще не выбран, то на его подбор дается время до трех месяцев. За этот период нужно произвести его оценку для определения залоговой стоимости.
  3. Застраховать недвижимость и по желанию заключить договор на страхование жизни и здоровья, что может снизить кредитную ставку.
  4. Подписать договор кредитования и договор купли – продажи жилья с обременением.
  5. Зарегистрировать документы в Росреестре, обременение снимут, когда кредит будет выплачен.

Способы погашения ипотеки

Ежемесячный платеж требуется вносить до 21 часа в день поступления денег по графику, тогда средства спишут своевременно. Внести средства можно разными способами. Наличными в банкоматах «Росбанка» или через оператора. Безналичным способом деньги вносят через систему «Росбанк онлайн»: по карте, переводом между счетами.

Частичное и досрочное погашение

Заемщик имеет право погасить долг полностью или частично. Первый вариант предполагает внесение заемщиком всей суммы с процентами досрочно. Заявить об этом нужно заранее, чтобы банк смог подготовить отчетные документы по закрытию ипотечного договора.

Если у заемщика появляются свободные средства и он желает частично внести их на счет кредитного учреждения, то ему также нужно предупредить об этом кредитора. Частичное погашение ипотечного займа предполагает снижение срока кредитования и суммы ежемесячных платежей.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Геннадий Петров/ автор статьи

Образование: Государственный Университет Управления (ГУУ) - Банковское дело
Опыт работы: Проработал более 15 лет в ведущих банках России (ВТБ 24, Банк Москвы, Газпромбанк) на должностях от менеджера до руководителя департамента ипотечного кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Russipoteka.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: