Ипотека в Райффайзенбанке

Райффайзен предлагает несколько программ ипотечного кредитования. Они отличаются между собой типом недвижимости, процентными ставками и суммами. Документы и способ оформления при этом для всех типов ипотеки одинаков.

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Райффайзен банк предлагает рефинансировать одну ипотеку или ипотеку совместно с кредитом. Предоставляемые тарифы:

  • Процентная ставка варьируется. Минимальный процент 7,89 предоставляется для клиентов, чья сумма превышает 7 млн рублей. Чуть выше 7,99 % годовых для клиентов с размером ипотечного кредитования от 3 млн и для клиентов банка с любой суммой. В остальных случаях, вы получите максимальную ставку 8,19 %.
  • Максимальная продолжительность до 30 лет.
  • Сумма от 1 млн до 26 млн рублей.

При этом, переоформление происходит под залог квартиры, таунхауса или строящейся жилой площади.

Подробные условия читайте в нашей статье Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки

Требования к рефинансируемой ипотеке

Рефинансирование можно оформить на любую недвижимость. Но необходимо, чтобы она подходила под требования банка. Рассмотрим основные критерии:

  • Квартира:
    • отдельное размещение кухни и санузла;
    • горячая и холодная вода;
    • перепланировки оформлены соответствующим образом;
    • наличие всей сантехники, дверей и окон.
  • Многоквартирный дом, в котором расположена недвижимость не должен находится на реконструкции или расселении. Год постройки:
    • по России не позднее 2000 года;
    • в Москве кирпичные постройки от 1950 года не менее 4-х этажей и любой материал стен не менее 6-ти этажей, 1970 год для всех пятиэтажек;
    • для Санкт-Петербурга с 1800 года, если проводился капитальный ремонт, с 1930 года от 4-х этажей.
  • Апартаменты в Москве и Санкт-петербурге не далее 10 км от МКАД.

Разрешенные объекты также можно посмотреть на официальном сайте Райффайзенбанка.

Райффайзенбанк ипотека калькулятор

Чтобы точно подобрать и примерно рассчитать ежемесячные платежи, процентные ставки и общую сумму переплаты, воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Он позволяет выбрать оптимальный вариант между вторичным и новым жильем, а также рассчитать ежемесячные платежи.

Проставьте в полях все желаемые параметры:

  • сумму первоначального взноса;
  • общий размер ипотеки;
  • срок выплат;
  • вид приобретения или рефинансирование;
  • поставьте галочку «Я знаю свою программу».

Расчет произойдет моментально. Если что-то не подойдет, то можно поменять любой критерий, таким образом подобрав оптимальный вариант.

Но стоит помнить, что это примерный расчет, позволяющий отправить заявку. Окончательно процентная ставка будет определена, только после принятия всего пакета документов.

Райффайзенбанк семейная ипотека

При оформлении семейной ипотеки у вас будет действовать льготная ставка на весь период оформления договора. Доходы учитываются обоих супругов, даже если брак официально не зарегистрирован.

Условия, которые предоставляет банк:

  • Ставка от 4,99 % до 6 % годовых.
  • Договор оформляется на срок от 1 года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 15 %.
  • Максимальная сумма не должна превышать 85 % от стоимости передаваемого жилья в залог. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей это 12 млн рублей, для остальных регионов России можно оформить только до 6 млн.

Получить ипотеку можно на:

  • строящуюся квартиру у юр. лица по ДДУ и ДУПТ;
  • квартиру или таунхаус у юридического лица-собственника по договору купли-продажи;
  • рефинансирование или повторное рефинансирование ипотеки.

Материнский капитал использовать в первоначальном платеже не допустимо. При просрочке пеня в размере 0,06 % от суммы платежа ежедневно.

Льготная ипотека с господдержкой

Льготная ипотека предоставляется по государственной программе со следующими условиями:

  • процентная ставка 5,89% годовых;
  • сроком до 30 лет;
  • максимальная сумма:
    • для Москвы и Санкт-Петербурга до 12 млн. рублей;
    • для регионов РФ до 6 млн.
  • первоначальный взнос от 15 %.

Использование материнского капитала недопустимо. Погашение происходит аннуитетными платежами, равными на всем сроке кредитования.

Преимущества:

  • приобретение жилья напрямую от застройщика;
  • персональный менеджер на всех этапах оформления документов.

Заполнить заявку можно до 1 июля 2021 года.

Ипотека на новостройки

Приобрести жилье можно только в тех новостройках, которые имеют аккредитацию от Райффайзенбанка. Из достоинств:

  • возможность вложения материнского капитала в качестве первоначального взноса, который составляет всего 15 %;
  • доходы супругов (официально зарегистрированный брак или гражданские отношения) суммируются;
  • привлечение в качестве созаемщиков близких родственников;

Тарифы по продукту:

  • минимальная ставка от 5,89 %, но в зависимости от условий и выбранного жилья может быть выше;
  • срок до 30 лет;
  • сумма от 1 до 26 млн рублей.

Ипотека на вторичное жилье

По данной программе можно приобрести отдельно стоящий дом с земельным участком. Условия, по которым оформляется договор:

  • первоначальный взнос от 40 %;
  • ставка не изменяется и составляет 12,75 %;
  • сумма от 1 до 26 млн рублей;
  • получение денежных средств происходит только после государственного оформления залога недвижимости.

В данной программе можно использовать средства материнского капитала.

Подробные условия читайте в нашей статье Райффайзенбанк ипотека на вторичное жилье

Ипотека с материнским капиталом

По данной программе сертификат можно использовать в качестве частичного погашения первоначального взноса. При этом, выбрать можно любую недвижимость:

  • квартиру в новостройке;
  • вторичное жилье.

Тарифы:

  • первоначальный взнос от 20%;
  • процентная ставка от 8,09 % годовых;
  • сроком до 20 лет;
  • суммой от 1 до 26 млн.

Райффайзен ипотека под залог имеющегося жилья

При наличии жилья в собственности, оформить ипотеку не составит труда. Райффайзенбанк предлагает выгодные условия по данному продукту, а именно:

  • отсутствие первоначального взноса;
  • возможность выбора в новостройках или вторичке;
  • процентная ставка от 8,09 %.

Оформляется договор сроком до 20 лет с максимальной суммой до 26 млн рублей.

Требования к заемщикам и созаемщикам

При оформлении и получении любой ипотеки, банк предъявляет одинаковые требования к заемщикам и созаемщикам:

  • Гражданство России.
  • Регистрация (как постоянная, так и временная) на территории страны. Место работы тоже только в пределах России.
  • Стаж варьируется:
    • для зарплатных клиентов банка от 3-х месяцев на последнем месте работы и общий стаж от 1 года;
    • при трудовом стаже 2 года, на последнем месте 3 месяца;
    • при стаже 1 год, на последней месте от 6 месяцев;
    • при единственном месте работы, стаж от 1 года;
    • организации, ИП от 3-х лет;
    • нотариусы 1 год.
  • Заработная плата от 20 тысяч для Москвы и 15 для регионов. созаемщик — от 10 тысяч рублей.
  • Наличие рабочего стационарного и домашнего телефонов.
  • Хорошая кредитная история и не более 2-х ипотечных кредитов.

Если заемщик нефинансовый, то:

  • его возраст от 18-ти лет;
  • гражданство РФ;
  • хорошая КИ.

Созаемщиком могут выступать:

  • супруг (а), в том числе и гражданский(ая);
  • дети;
  • братья и сестры;
  • родители.

Документы необходимые для оформления ипотечного кредита в Райффайзенбанке

Для первоначальной подачи заявки потребуется только паспорт. После первоначального одобрения, необходимо предоставить полный пакет документов:

  • паспорт РФ;
  • анкета на получение ипотеки;
  • согласие на обработку данных;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка о том, что ребенок-инвалид (если данный факт установлен);
  • свидетельство о браке/расторжении, смене фамилии и установлении родства;
  • брачный договор (если имеется);
  • копия трудовой, заверенная работодателем или электронный вариант через портал Госуслуг;
  • 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
  • дополнительные документы о доходах, при наличии, например аренде жилья или пенсионных начислений, при наличии;

При рефинансировании нужно приложить кредитный договор и сведения о залогодателях.

Для владельцев бизнеса, адвокатов и пр, нужно предоставить всю документацию о доходах в соответствии с выбранным режимом налогообложения.

Это основной список, но банк может запросить дополнительные данные.

Страхование

Банк предлагает специально разработанную программу страховки для всех клиентов, оформляющих ипотечное кредитование. Что входит в пакет услуг:

  • страхование залогового имущества;
  • жизнь и здоровье заемщиков;
  • потеря работы;
  • утрата или ограничение прав собственности.

Снижение и увеличение процентной ставки

При отказе от комплексной программы страхования, процентная ставка увеличивается:

  • на 1 % при возрасте до 45 лет;
  • на 3,2 % если заемщик старше.

Страховая компания на выбор из тех, что предложит банк. В течение года, по желанию, можно сменить на другую из списка. Также имеются варианты предложить стороннюю фирму на рассмотрения финансовой организации.

Как получить ипотечный займ в Райффайзен

Для оформления заявки, вы можете воспользоваться удобным способом:

  1. Посетить ближайший офис с пакетом документов.
  2. Отправить заявку на сайте.

В течении одного рабочего дня вы получите предварительное решение. С вами свяжется ваш персональный менеджер, который будет помогать вам в подборе недвижимости.

Само положительное решение будет действительно в течение трех месяцев. За это время вы не просто должны найти приобретаемый объект, но и подготовить к нему документы:

  • оценку стоимости;
  • техническую документацию.

Одобрение или отклонение происходит в течение 3-х рабочих дней. Далее происходит регистрация договора при помощи:

  • сейфовой ячейки;
  • аккредитованной формы взаиморасчетов.

Если вы используете материнский капитал, то нужно в обязательном порядке:

  1. Уведомить пенсионный фонд. Получить расписку от сотрудника.
  2. Предоставить документ в банк.
  3. Дождаться удовлетворения заявки от ПФР.
  4. Предоставить эти бумаги в банк.

На данных этапах, потребуются расходы на:

  • государственную пошлину;
  • страховую премию;
  • услуги регистратора;
  • оплата ячейки или аккредитива.

Способы погашения

Погашение происходит ежемесячно, равными платежами. При просрочке начисляются дополнительные проценты, равные 0,06 % от суммы платежа ежедневно.

Банк предлагает большой выбор по способу погашения задолженности и зачисления денежных средств на счет:

  1. Без комиссии и моментально:
    • через мобильное приложение Райффайзенбанка;
    • через интернет банк;
    • на сайте с карты на карту.
  2. При помощи банкомата банка или через оператора в любом ближайшем отделении.
  3. Через банкоматы МКБ, Газпром, Открытие и Росбанк.
  4. Билайн, Кари, терминалы Киви и Связной (не взимают комиссию).
  5. Сервис Золотая Корона.

При выборе способа оплаты, необходимо учитывать комиссию, которую начислит посредник и срок зачисления денежных средств на счет. Таким образом у вас не возникнет просрочки по платежу, и банк не начислит дополнительные проценты.

Частичное и досрочное погашение

Для частичного погашения, достаточно внести большую сумму во время очередного платежа. Таким образом, у вас часть задолженности уменьшится. Для полного погашения, нужно:

  1. Уведомить банк в письменном заявлении о желании закрыть ипотеку за один календарный месяц.
  2. Уплатить весь остаток долга. в том числе и проценты.

После полного погашения задолженности по договору ипотечного кредитования, обратитесь в банк к специалисту. Вы получите справку и подтверждающую документацию о закрытии задолженности. Не забудьте снять обременение с жилья.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Геннадий Петров/ автор статьи

Образование: Государственный Университет Управления (ГУУ) - Банковское дело
Опыт работы: Проработал более 15 лет в ведущих банках России (ВТБ 24, Банк Москвы, Газпромбанк) на должностях от менеджера до руководителя департамента ипотечного кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Russipoteka.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: