Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки

Райффайзенбанк предлагает рефинансирование ипотеки стороннего банка на выгодных условиях, причем согласие последнего не требуется. Преимущества: минимальная ставка, онлайн-управление ипотекой. Предложение доступно для физических лиц с любым гражданством, в том числе для индивидуальных предпринимателей и частных нотариусов.

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Рефинансировать ипотеку в этом банке можно на таких условиях:

• ставка – 7,99%;
• продолжительность кредитования – 1-30 лет;
• наименьшая сумма кредита – 1 млн рублей;
• наибольшая сумма кредита – 26 миллионов рублей (до 85% от стоимости недвижимости).

Если заемщик планирует рефинансировать ипотеку и взять дополнительный потребительский кредит на свои нужды, то условия меняются:

• ставка – 9,99%;
• продолжительность кредитования – 1-20 лет;
• наименьшая сумма кредита – 1 млн рублей;
• наибольшая сумма кредита – 9 млн рублей (не больше 75% от стоимости жилья).

Можно рефинансировать не больше 2 ипотечных кредитов и не более 5 финансовых обязательств в целом.

Требования к рефинансируемой ипотеке в Райффайзене

К рефинансированию принимается жилье, на покупку которого были направлены целевые средства. К такому виду покупки относится не только ипотечный кредит, но и приобретение еще не достроенной квартиры под залог прав требования, покупка жилья под залог другой квартиры в собственности.

Жилье должно соответствовать ряду норм:

• отдельно оформленная кухня, санузел;
• подключение к отопительной, электрической, газовой, канализационной системам;
• водоснабжение на кухне и в ванной (как горячее, так и холодное);
• сантехника (душевая кабинка, ванна), окна и двери.

Если в квартире проведена незарегистрированная перепланировка, то и в этом случае есть возможность рефинансировать ипотеку. Однако об этом необходимо предварительно проинформировать банковских работников.

Требования выдвигаются и к году постройки жилья – его необходимо уточнять отдельно. Так, для Москвы жилье должно быть построено не ранее 1950-1970 годов в зависимости от этажности многоквартирного дома и от используемых в строительстве материалов. Для Санкт-Петербурга – не ранее 1800-1930 годов. Для иных областей – не ранее 1950-1955 годов.

Внимание! Если состояние жилья оценивается как аварийное, если оно стоит на учете по сносу или проведению реконструкционных работ с дальнейшим отселением, то оно к рефинансированию не принимается.

Требования к заемщикам

К заемщикам и созаемщикам выдвигаются такие требования:

1. Минимальный возраст на момент обращения в банк – 21 год;
2. Максимальный возраст на дату выплаты ипотеки – 60-65 лет в зависимости от наличия/отсутствия комбинированного договора страхования;
3. Совокупный стаж работы – не менее 1 года;
4. Стаж на текущем месте работы – минимум полгода (не менее 3 месяцев, если общий стаж – от 2 лет);
5. Срок ведения коммерческой деятельности для ИП, владельцев и совладельцев бизнеса – от 3 лет;
6. Действующий рабочий и мобильный телефон;
7. Неиспорченная кредитная история.

Внимание! Гражданство допускается любое, однако клиенты должны проживать и работать на территории РФ.

Требования выдвигаются и к размеру доходов:

1. Наименьший доход для жителей столицы, Санкт-Петербурга и областей, Тюмени, Сургута и Екатеринбурга – 20 тысяч рублей;
2. Наименьший доход для жителей других регионов – 15 тысяч рублей;
3. Доход созаемщика – не меньше 10 тысяч рублей.

В качестве созаемщика может выступать супруг (в том числе гражданский) или близкий родственник клиента. Если нужно получить не только рефинансирование, но и дополнительные денежные средства в кредит, то созаемщиком может быть только официальный супруг основного заемщика.

Требования к созаемщикам – совершеннолетний возраст и неиспорченная кредитная история.

Документы, необходимые для оформления

В первую очередь необходимо заполнить анкету. Ее бланк выложен по этой ссылке. Анкету заполняют заемщик и созаемщики.

Другие документы заемщика/созаемщика следующие:

• паспорт;
• разрешение на обработку личных данных;
• свидетельство о браке/разводе;
• свидетельство о рождении, усыновлении или иные документы о родстве залогодателей.

Пакет документов о работе и доходах:

1. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
2. Справка о доходах за последний год 2 НДФЛ или по форме банка, выписка из ПФР РФ;
3. Декларация 3-НДФЛ для нотариусов;
4. Для тех, кто сдает имущество в аренду, – соответствующий договор, выписка из ЕГРН, декларация 3-НДФЛ;
5. Для тех, кто получает пенсию, – справка о ней, пенсионное удостоверение.

Документы по текущей ипотеке:

1. Кредитные договоры и другие соглашения по ипотеке;
2. Выписка со счета клиента (документ действителен не более 30 дней до обращения в Райффайзенбанк);
3. Выписка из ЕГРН, свидетельство о регистрации прав собственности, ДДУ или иной документ с составом залогодателей.

Пакет документов по залоговой недвижимости:

1. Отчет об оценке от независимой оценочной компании (документ действителен полгода);
2. Свидетельство о госрегистрации прав собственности или выписка из ЕГРН;
3. Правоустанавливающая документация на недвижимость: договор купли-продажи, дарения, меры, вступления в наследственные права;
4. Кадастровый паспорт;
5. Документ о планировке – например, поэтажный план и экспликация;
6. При залоге прав требований на жилье – договор участия в долевом строительстве, документы об оплате

Адвокаты дополнительно предоставляют соответствующее удостоверение и справку о работе в адвокатском бюро (или справку о составе в Коллегии адвокатов).

Собственники или совладельцы бизнеса предоставляют:

1. Отдельную анкету (бланк выложен здесь);
2. Выписку из реестра акционеров (для ПАО или АО);
3. Копию бухгалтерской отчетности;
4. Декларацию 3-НДФЛ за 24 месяца (для ИП);
5. Баланс и отчет о доходах, финансовых результатах за 24 месяца (для юрлиц по ОСН);
6. Выписку из ЕГРН на недвижимость или свидетельство о праве собственности на нее, если она применяется в коммерческой деятельности.

Лицам с иностранным гражданством дополнительно необходимо предоставить нотариально заверенные переводы документов. К ним относятся паспорт, свидетельство о рождении и регистрации брака. Также нужны разрешение на работу в РФ, документ о законности нахождения в РФ и справки о работе в своей стране (трудовые книжки, контракты, резюме).

Внимание! При необходимости Райффайзенбанк запрашивает дополнительные документы.

Возможные дополнительные расходы

Для оформления рефинансирования ипотеки может возникнуть необходимость в получении платного отчета об оценке, технической документации. Стоимость услуг зависит от расценок конкретной организации.

Если нужно оформить доверенность, нотариальные копии или удостоверенные у нотариуса документы, то стоимость услуг тоже зависит от выбранного нотариального агентства.

Снижение и увеличение процентной ставки

Минимальная процентная ставка действует в том случае, если заемщик оформил договор комплексного страхования по ипотеке.

В противном случае ставка повысится:

1. На 1%, если возраст заемщика/созаемщика – меньше 45 лет и 1 месяца включительно на дату положительного решения банка по обращению;
2. На 3,2%, если возраст заемщика/созаемщика больше.

Как получить рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки, достаточно:

1. Проконсультироваться у сотрудника банка по телефону 8-800-700-64-01 или при личном обращении в отделение (можно сразу рассчитать кредит по онлайн-калькулятору и оформить на сайте предварительную заявку);
2. Подготовить перечень запрашиваемых документов;
3. Предоставить документы лично или отправить их по e-mail в отсканированном виде;
4. Дождаться решения по заявке: обращение рассматривают в течение нескольких рабочих дней, могут задавать дополнительные вопросы и запрашивать документы;
5. При положительном решении (действительно до 3 месяцев) вновь посетить банк и подписать кредитный договор.

До момента подписания кредитного договора заявитель может отказаться от рефинансирования.

Способы погашения

Банк предлагает следующие способы погашения кредита:

Частичное и досрочное погашение ипотеки

Для ипотеки предусмотрена возможность ее досрочной выплаты. Допускается выплатить кредит одним платежом. Заполнять какие-либо данные для досрочного погашения не нужно – достаточно воспользоваться личным кабинетом на сайте организации или приложением для мобильных устройств.

На сайте Райффайзенбанка есть калькулятор, через который можно рассчитать – выгоднее уменьшить срок кредитования или сумму ежемесячного дифференцированного/аннуитетного платежа. После внесения данных в специальную форму будет показан расчет переплаты при различных вариантах выплаты ипотеки.

Для досрочного погашения кредита нужно:

1. Проинформировать банк о своем намерении хотя бы за 1 день до платежа: нужно составить в отделении банка специальное уведомление;
2. Определить вместе с сотрудником банка, до какой даты будет внесен платеж;
3. Зачислить деньги на счет: желательно заранее, однако списаны они будут в ранее оговоренную дату;
4. Получить у сотрудника банка обновленный график внесения платежей.

При полном погашении кредита потребуется получить у сотрудника банка подтверждающий документ. В качестве него может выступать оповещение, письмо на фирменном бланке Райффайзенбанка с подписью специалиста и печатью. Этот документ доказывает, что у человека отсутствуют кредитные обязательства перед банком.

Возможные причины отказа рефинансирования в Райффайзене

Обычно банки не разглашают причины, по которым они отказывают заявителям в рефинансировании или получении иных финансовых услуг.

Стандартный перечень оснований для отрицательного решения следующий:

1. Заемщик, созаемщик или залоговая недвижимость не соответствует требованиям банка;
2. У заявителя испорчена кредитная история;
3. В документах указаны недостоверные сведения;
4. Банк посчитал, что заявитель не сможет справиться с финансовыми обязательствами.

В 2015 году у заемщика появилась возможность узнать причину отрицательного решения. По закону банки теперь обязаны указывать причину в кредитную историю обратившегося к ним человека. Для получения интересующих сведений достаточно запросить кредитный отчет.

Внимание! После получения отрицательного решения повторно подать заявку на рефинансирование можно только через 1 месяц.