Райффайзенбанк предлагает рефинансирование ипотеки стороннего банка на выгодных условиях, причем согласие последнего не требуется. Преимущества: минимальная ставка, онлайн-управление ипотекой. Предложение доступно для физических лиц с любым гражданством, в том числе для индивидуальных предпринимателей и частных нотариусов.
- Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке
- Требования к рефинансируемой ипотеке в Райффайзене
- Требования к заемщикам
- Документы, необходимые для оформления
- Возможные дополнительные расходы
- Снижение и увеличение процентной ставки
- Как получить рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк
- Способы погашения
- Частичное и досрочное погашение ипотеки
- Возможные причины отказа рефинансирования в Райффайзене
Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке
Рефинансировать ипотеку в этом банке можно на таких условиях:
- ставка – 7,99%;
- продолжительность кредитования – 1-30 лет;
- наименьшая сумма кредита – 1 млн рублей;
- наибольшая сумма кредита – 26 миллионов рублей (до 85% от стоимости недвижимости).
Если заемщик планирует рефинансировать ипотеку и взять дополнительный потребительский кредит на свои нужды, то условия меняются:
- ставка – 9,99%;
- продолжительность кредитования – 1-20 лет;
- наименьшая сумма кредита – 1 млн рублей;
- наибольшая сумма кредита – 9 млн рублей (не больше 75% от стоимости жилья).
Можно рефинансировать не больше 2 ипотечных кредитов и не более 5 финансовых обязательств в целом.
Требования к рефинансируемой ипотеке в Райффайзене
К рефинансированию принимается жилье, на покупку которого были направлены целевые средства. К такому виду покупки относится не только ипотечный кредит, но и приобретение еще не достроенной квартиры под залог прав требования, покупка жилья под залог другой квартиры в собственности.
Жилье должно соответствовать ряду норм:
- отдельно оформленная кухня, санузел;
- подключение к отопительной, электрической, газовой, канализационной системам;
- водоснабжение на кухне и в ванной (как горячее, так и холодное);
- сантехника (душевая кабинка, ванна), окна и двери.
Если в квартире проведена незарегистрированная перепланировка, то и в этом случае есть возможность рефинансировать ипотеку. Однако об этом необходимо предварительно проинформировать банковских работников.
Требования выдвигаются и к году постройки жилья – его необходимо уточнять отдельно. Так, для Москвы жилье должно быть построено не ранее 1950-1970 годов в зависимости от этажности многоквартирного дома и от используемых в строительстве материалов. Для Санкт-Петербурга – не ранее 1800-1930 годов. Для иных областей – не ранее 1950-1955 годов.
Внимание! Если состояние жилья оценивается как аварийное, если оно стоит на учете по сносу или проведению реконструкционных работ с дальнейшим отселением, то оно к рефинансированию не принимается.
Требования к заемщикам
К заемщикам и созаемщикам выдвигаются такие требования:
- Минимальный возраст на момент обращения в банк – 21 год;
- Максимальный возраст на дату выплаты ипотеки – 60-65 лет в зависимости от наличия/отсутствия комбинированного договора страхования;
- Совокупный стаж работы – не менее 1 года;
- Стаж на текущем месте работы – минимум полгода (не менее 3 месяцев, если общий стаж – от 2 лет);
- Срок ведения коммерческой деятельности для ИП, владельцев и совладельцев бизнеса – от 3 лет;
- Действующий рабочий и мобильный телефон;
- Неиспорченная кредитная история.
Внимание! Гражданство допускается любое, однако клиенты должны проживать и работать на территории РФ.
Требования выдвигаются и к размеру доходов:
- Наименьший доход для жителей столицы, Санкт-Петербурга и областей, Тюмени, Сургута и Екатеринбурга – 20 тысяч рублей;
- Наименьший доход для жителей других регионов – 15 тысяч рублей;
- Доход созаемщика – не меньше 10 тысяч рублей.
В качестве созаемщика может выступать супруг (в том числе гражданский) или близкий родственник клиента. Если нужно получить не только рефинансирование, но и дополнительные денежные средства в кредит, то созаемщиком может быть только официальный супруг основного заемщика.
Требования к созаемщикам – совершеннолетний возраст и неиспорченная кредитная история.
Документы, необходимые для оформления
В первую очередь необходимо заполнить анкету. Ее бланк выложен по этой ссылке. Анкету заполняют заемщик и созаемщики.
Другие документы заемщика/созаемщика следующие:
- паспорт;
- разрешение на обработку личных данных;
- свидетельство о браке/разводе;
- свидетельство о рождении, усыновлении или иные документы о родстве залогодателей.
Пакет документов о работе и доходах:
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Справка о доходах за последний год 2 НДФЛ или по форме банка, выписка из ПФР РФ;
- Декларация 3-НДФЛ для нотариусов;
- Для тех, кто сдает имущество в аренду, – соответствующий договор, выписка из ЕГРН, декларация 3-НДФЛ;
- Для тех, кто получает пенсию, – справка о ней, пенсионное удостоверение.
Документы по текущей ипотеке:
- Кредитные договоры и другие соглашения по ипотеке;
- Выписка со счета клиента (документ действителен не более 30 дней до обращения в Райффайзенбанк);
- Выписка из ЕГРН, свидетельство о регистрации прав собственности, ДДУ или иной документ с составом залогодателей.
Пакет документов по залоговой недвижимости:
- Отчет об оценке от независимой оценочной компании (документ действителен полгода);
- Свидетельство о госрегистрации прав собственности или выписка из ЕГРН;
- Правоустанавливающая документация на недвижимость: договор купли-продажи, дарения, меры, вступления в наследственные права;
- Кадастровый паспорт;
- Документ о планировке – например, поэтажный план и экспликация;
- При залоге прав требований на жилье – договор участия в долевом строительстве, документы об оплате
Адвокаты дополнительно предоставляют соответствующее удостоверение и справку о работе в адвокатском бюро (или справку о составе в Коллегии адвокатов).
Собственники или совладельцы бизнеса предоставляют:
- Отдельную анкету (бланк выложен здесь);
- Выписку из реестра акционеров (для ПАО или АО);
- Копию бухгалтерской отчетности;
- Декларацию 3-НДФЛ за 24 месяца (для ИП);
- Баланс и отчет о доходах, финансовых результатах за 24 месяца (для юрлиц по ОСН);
- Выписку из ЕГРН на недвижимость или свидетельство о праве собственности на нее, если она применяется в коммерческой деятельности.
Лицам с иностранным гражданством дополнительно необходимо предоставить нотариально заверенные переводы документов. К ним относятся паспорт, свидетельство о рождении и регистрации брака. Также нужны разрешение на работу в РФ, документ о законности нахождения в РФ и справки о работе в своей стране (трудовые книжки, контракты, резюме).
Внимание! При необходимости Райффайзенбанк запрашивает дополнительные документы.
Возможные дополнительные расходы
Для оформления рефинансирования ипотеки может возникнуть необходимость в получении платного отчета об оценке, технической документации. Стоимость услуг зависит от расценок конкретной организации.
Если нужно оформить доверенность, нотариальные копии или удостоверенные у нотариуса документы, то стоимость услуг тоже зависит от выбранного нотариального агентства.
Снижение и увеличение процентной ставки
Минимальная процентная ставка действует в том случае, если заемщик оформил договор комплексного страхования по ипотеке.
В противном случае ставка повысится:
- На 1%, если возраст заемщика/созаемщика – меньше 45 лет и 1 месяца включительно на дату положительного решения банка по обращению;
- На 3,2%, если возраст заемщика/созаемщика больше.
Как получить рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк
Чтобы оформить рефинансирование ипотеки, достаточно:
- Проконсультироваться у сотрудника банка по телефону 8-800-700-64-01 или при личном обращении в отделение (можно сразу рассчитать кредит по онлайн-калькулятору и оформить на сайте предварительную заявку);
- Подготовить перечень запрашиваемых документов;
- Предоставить документы лично или отправить их по e-mail в отсканированном виде;
- Дождаться решения по заявке: обращение рассматривают в течение нескольких рабочих дней, могут задавать дополнительные вопросы и запрашивать документы;
- При положительном решении (действительно до 3 месяцев) вновь посетить банк и подписать кредитный договор.
До момента подписания кредитного договора заявитель может отказаться от рефинансирования.
Способы погашения
Банк предлагает следующие способы погашения кредита:
Способ погашения | Комиссия | Лимит | Срок зачисления |
Через Райффайзен-Онлайн | Не предусмотрена | До 150 тысяч рублей за один перевод, до 300 тысяч в день и до 600 тысяч в месяц | Сразу же |
С карты на карту по номеру мобильного | По тарифам банка-отправителя | По тарифам банка-отправителя | Средства зачисляются сразу же |
Через банкоматы банка | Не предусмотрена | Отсутствуют | Деньги зачисляются сразу же |
Через банкоматы и терминалы банков Открытие, Росбанк, Газпромбанк, МКБ | Не предусмотрена | Лимиты зависят от банка, в среднем составляют до 85-90 тысяч в день и до 600 тысяч – 1 млн рублей в месяц | Зачисление мгновенное |
Через отделение Райффайзенбанка по карте или наличными | При сумме до 10 тысяч рублей – 100 рублей, при сумме от 10 тысяч рублей комиссия не взимается | Отсутствуют | Зачисление мгновенное |
Безналичным переводом (нужно знать БИК банка-отправителя, номер расчетного счета) | По тарифам банка-отправителя | По тарифам банка-отправителя | В течение 5 рабочих дней |
Билайн, Кари, Золотая Корона | 1% от суммы переводимых средств, не меньше 50 рублей (в Кари – не меньше 30 рублей) | До 150 тысяч в месяц | Деньги зачисляются на следующий рабочий день после внесения средств |
Терминалы QIWI | До 1,6% от суммы перевода, не меньше 100 рублей | До 15 тысяч за операцию | Деньги зачисляются на следующий рабочий день |
Салон «Связной» | 1% от суммы перевода, не меньше 50 рублей | До 145 тысяч за транзакцию | На следующий рабочий день |
Частичное и досрочное погашение ипотеки
Для ипотеки предусмотрена возможность ее досрочной выплаты. Допускается выплатить кредит одним платежом. Заполнять какие-либо данные для досрочного погашения не нужно – достаточно воспользоваться личным кабинетом на сайте организации или приложением для мобильных устройств.
На сайте Райффайзенбанка есть калькулятор, через который можно рассчитать – выгоднее уменьшить срок кредитования или сумму ежемесячного дифференцированного/аннуитетного платежа. После внесения данных в специальную форму будет показан расчет переплаты при различных вариантах выплаты ипотеки.
Для досрочного погашения кредита нужно:
- Проинформировать банк о своем намерении хотя бы за 1 день до платежа: нужно составить в отделении банка специальное уведомление;
- Определить вместе с сотрудником банка, до какой даты будет внесен платеж;
- Зачислить деньги на счет: желательно заранее, однако списаны они будут в ранее оговоренную дату;
- Получить у сотрудника банка обновленный график внесения платежей.
При полном погашении кредита потребуется получить у сотрудника банка подтверждающий документ. В качестве него может выступать оповещение, письмо на фирменном бланке Райффайзенбанка с подписью специалиста и печатью. Этот документ доказывает, что у человека отсутствуют кредитные обязательства перед банком.
Возможные причины отказа рефинансирования в Райффайзене
Обычно банки не разглашают причины, по которым они отказывают заявителям в рефинансировании или получении иных финансовых услуг.
Стандартный перечень оснований для отрицательного решения следующий:
- Заемщик, созаемщик или залоговая недвижимость не соответствует требованиям банка;
- У заявителя испорчена кредитная история;
- В документах указаны недостоверные сведения;
- Банк посчитал, что заявитель не сможет справиться с финансовыми обязательствами.
В 2015 году у заемщика появилась возможность узнать причину отрицательного решения. По закону банки теперь обязаны указывать причину в кредитную историю обратившегося к ним человека. Для получения интересующих сведений достаточно запросить кредитный отчет.
Внимание! После получения отрицательного решения повторно подать заявку на рефинансирование можно только через 1 месяц.