Ипотека в Московском Кредитном банке (МКБ)

В ипотечном кредитовании россиян выделяется Московский кредитный банк, который входит в десятку системообразующих. МКБ является участником государственных программ льготного и семейного кредитования, что позволяет ему гибко конкурировать на финансовом рынке, осуществлять рефинансирование.

Какие возможности открывает банк перед своими клиентами, условия семейной и льготной ипотеки МКБ, что и как можно рефинансировать, — далее в статье.

В МКБ — за господдержкой

Банк предлагает оформить льготную ипотеку МКБ с государственной поддержкой для приобретения жилья на первичном рынке у аккредитованных застройщиков. Программа рассчитана на улучшение жилищных условий молодых семей с детьми, работников бюджетных организаций и сотрудников силовых ведомств. При этом государство за счет бюджетных средств берет обязательство погашать банку-кредитору разницу между рыночной и действующей процентной ставкой.

Что предлагают в МКБ по льготному кредитованию:

  • приобрести готовое или строящееся жилье;
  • ставка процентов — от 5,95% в год;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • минимально в кредит можно оформить 700 тыс.руб., максимальная сумма — до 12 млн. руб.;
  • первоначальный взнос — от 15%;
  • воспользоваться средствами материнского капитала;
  • уплату займа проводят ежемесячно, равными платежами;
  • допускается привлечение созаемщиков.

Важно: по льготной ипотеке в МКБ минимальная процентная ставка возможна, если первоначальный взнос составит не менее 20%, а также заключены договора страхования покупаемой в залог недвижимости, жизни и трудоспособности заемщика/ созаемщиков.

МКБ ипотека семьям с детьми

Еще одна программа льготного ипотечного кредитования МКБ — семейная ипотека. На нее смогут рассчитывать семьи с детьми, у которых второй ребенок или последующие дети родились в период с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года.

Семейная ипотека МКБ предусматривает:

  • кредитование покупки у аккредитованных компаний-застройщиков готовой жилой недвижимости на первичном рынке или строящегося жилья по договору долевого участия;
  • плату по кредиту — от 6% в год;
  • предоставляется сумма в пределах 700тыс. руб.— 12млн. руб., на срок до 30-ти лет;
  • первый взнос — от 20% суммы договора купли-продажи;
  • аннуитетный платеж по займу.

В семейной ипотеке МКБ заемщик также сможет рассчитывать на средства маткапитала, пригласить к участию созаемщиков.

Важно: по программе семейного кредитования МКБ рефинансируют ранее взятые займы. Перечисленные условия для них будут такие же.

Покупаем новостройку

Совместно с компаниями-застройщиками банк реализует программу покупки жилья или апартаментов на этапе строительства. Ознакомиться с полным списком новостроек МКБ можно на сайте банка-кредитора.

Чем примечательна программа:

  • длительный срок кредитования — 12-360 мес.;
  • дифференцированный процент по кредиту. Для аккредитованных новостроек, а также объектов ГК ПИК составляет 7,50%-15,60% в год, для прочих — от 9,95% до 16,95%;
  • минимальный кредит, на который сможет располагать заемщик — 700 тыс.руб. Максимальная сумма для объектов в Московской и Ленинградской областях — 15 млн. руб., для обеих столиц — 30 млн. руб.;
  • первый взнос для аккредитованных объектов — от 10%, для неаккредитованных новостроек и объектов, стоимостью свыше 15млн. — от 15%;
  • платежи вносят ежемесячно равными суммами;
  • заемщик может воспользоваться средствами семейного капитала, привлечь созаемщиков;

Особые условия банк предлагает для покупки готовой и строящейся недвижимости у аккредитованного застройщика ГК Ингард. Чем примечательно сотрудничество банка и застройщика:

  • приобрести можно и жилье, и объекты коммерческой недвижимости;
  • кредитуются объекты, расположенные в Москве и Подмосковье на сумму до 30 млн., а в Санкт-Петербурге и ЛО — до 15млн.;
  • процентная плата изменяется в зависимости от сроков. При этом первые три года предлагают льготный процент;
  • от договора купли-продажи потребуется не менее 10% первоначально.

Важно: процент по кредиту зависит от страхования недвижимости и личного страхования заемщика, а также от размера стартового взноса.

Покупаем «вторичку» с МКБ

Банком разработана целевая ипотечная программа под залог недвижимости вторичного рынка. Особенности кредита таковы:

  • в залог передается квартира, апартаменты, таунхаус или коммерческий объект, покупаемые на вторичном рынке, расположенные в столице, Подмосковье, СПб или области;
  • минимально заемщик может рассчитывать на 1 млн. руб. Максимальная сумма — 15млн./30млн. руб.;
  • кредитование проводится на срок от 1 года до 30 лет;
  • минимальный % по кредиту для жилья и апартаментов — 7,85%, для коммерческих объектов — 9,25%;
  • первый взнос необходим в размере 15-20%.

Важно: по целевой ипотеке на покупку «вторички» банк предпочитает работать с объектами во вновь построенных домах. Причины понятны: хорошее техническое состояние залогового имущества, отсутствие длительной «истории» перехода права собственности.

МКБ кредитуемся под залог недвижимости

МКБ предлагает получить кредит на любые цели. В качестве гарантии выступает недвижимость, которая находится в собственности заемщика. Нецелевое кредитование целесообразно использовать для покупки автомобиля, профинансировать другие, дорогостоящие приобретения. Условия по программе несколько «жестче»:

  • кредитуют на срок до 10 лет;
  • ставка по кредиту — от 8,1%;
  • сумма, на которую может рассчитывать заемщик, составляет от 400 тыс. до 3,6млн. руб., но не более 80% стоимости залога по рынку;
  • потребуется поручительство третьего лица.

В качестве обеспечения можно предложить квартиру, загородный дом или коттедж, коммерческий объект.

Рефинансирование ипотеки в МКБ: что предлагают и требуют

МКБ предлагает клиентам других банков улучшить условия обслуживания ипотеки с помощью рефинансирования. Банк предлагает:

  • перекредитоваться в пределах 30 млн. руб.;
  • сравнительно невысокий процентный платеж — от 6,99% годовых, при соблюдении клиентом определенных условий;
  • объединить несколько ипотечных обязательств в единое;
  • изменить срок обслуживания ипотеки от 1 года до 30-ти лет;
  • пересмотреть сумму ежемесячного погашения и график платежей;
  • оформить дополнительно денежные средства на непредвиденные нужды или реконструкцию ипотечного объекта недвижимости.

Важно: МКБ рефинансирует займы, выданные под залог приобретаемой недвижимости или прав требования. Потребительские и нецелевые кредиты банк не рассматривает.

К рефинансируемой ипотеке у МКБ есть требования:

  • срок действия договора должен составлять не менее 3-х месяцев;
  • отсутствие задолженности по рефинансируемым обязательствам на протяжении последних 6-ти месяцев.

Процент по рефинансированию в МКБ меняется в зависимости от факторов:

  • если заемщик желает получить в кредит дополнительные средства;
  • заемная сумма превышает 15 млн. руб.;
  • уплачена комиссия за снижение %-ой ставки;
  • если необходимые документы заемщиком вовремя не представлены.

До договора рефинансирования МКБ изучает кредитную историю соискателя. На положительное решение можно рассчитывать, если заемщик не допускал просрочек, соблюдал условия ранее взятых обязательств.

Заемщик МКБ: что требует банк

Оформить ипотечный договор в МКБ сможет гражданин РФ, в возрасте от 18-ти до 65-ти лет. Требования к соискателю таковы:

  • регистрация по месту проживания на территории РФ;
  • официальное трудоустройство и уровень доходов, обеспечивающий кредитоспособность;
  • регистрация работодателя на территории Москвы, МО, Санкт-Петербурга или ЛО;
  • благоприятная кредитная история.

Для индивидуальных предпринимателей срок регистрации предпринимательской деятельности должен составлять не менее 1 года.

Формируем пакет документов

Для оформления ипотеки в МКБ подают документы:

  • заявку-анкету;
  • паспорт гражданина РФ;
  • подтверждение трудоустройства — заверенные копии трудовой книжки, контракта, договора гражданско-правового характера или справку с места работы с «мокрой» печатью работодателя;
  • подтверждение финансового состояния. Заемщик вправе выбрать, что представить — справку-форму 2-НДФЛ, справку предприятия в свободном виде или заполнить банковскую форму. Предприниматели представляют 3-НДФЛ, пенсионеры — выписку из пенсионного счета.

Для ипотеки с господдержкой МКБ потребуются:

  • копии свидетельств о браке и рождении детей;
  • сертификат ПФР на право получения материнского капитала.

В МКБ также затребуют документы на объект залога:

  • правоустанавливающие на недвижимость;
  • договор ДУ на покупку строящегося объекта.

В случае рефинансирования, МКБ потребует копию кредитного договора и дополнительных соглашений к нему, график погашения. Кроме того, подают справку первоначального банка-кредитора об оставшейся задолженности, реквизиты банковского счета для закрытия рефинансируемого займа.

Важно: супруг или супруга заемщика рассматриваются банком как титульный созаемщик, на которого распространяются перечисленные требования банка.

Как уменьшить процент по ипотеке

Ипотечные процентные ставки в МКБ достаточно лояльны и находятся в диапазоне 5,95-9,25%, в зависимости от программы. Но клиенту надо обратить внимание на следующее:

  • минимальные ставки доступны при внесении первого взноса в размере не менее 20%. Если первоначально внести 15%, ставка поднимется на 1,02 п.п.;
  • в МКБ предусмотрено 3 вида страховых рисков — утраты/ гибели предмета залога, потери заемщиком трудоспособности, утраты залога по причине прекращения/ ограничения права собственности. Отказ от страхования повлечет рост процентного платежа на 1 п.п.

Важно: получателям семейной ипотеки стоит поторопиться с государственной регистрацией ипотечного договора, иначе займ оплачивают по ставке ЦБ РФ, увеличенной на 4 п.п.

Как получить ипотеку в МКБ банке

Оформляют ипотеку в МКБ в 2 этапа: проводится предварительное согласование и затем — окончательное решение.

Согласие кредитора можно получить предварительно, если подать заявку:

  • онлайн. На сайте банка заполняют простую форму, с указанием вида покупаемой недвижимости, ее расположения, данных потенциального заемщика;
  • через колл-центр МКБ;
  • непосредственно в отделении.

После СМС-сообщения о предварительном согласии банка, которое поступит на мобильный телефон, можно собирать пакет документов.

Заявка-анкета и данные соискателя банк рассматривает до 5-ти рабочих дней, после чего будет вынесено решение о кредитовании. Воспользоваться им заемщик может на протяжении 3-х месяцев.

Как оплатить

Оплата ипотеки в МКБ производится ежемесячно, равновеликими платежами, без комиссии за транзакцию. При заключении соглашения клиент выбирает удобную для себя дату: 5-е, 10, 15, 20, 25-е число календарного месяца.

Оплата может осуществляться с предварительным обеспечением денежных средств. Тогда за 15 календарных дней до срока платежа на счет зачисляют необходимую сумму. Если же заблаговременное зачисление не проводится, средства на кредитный счет переводят не позже дня уплаты.

Оплачиваем досрочно

МКБ приветствует досрочное погашение ипотеки частично или полностью, и проводит операцию без комиссии. Заемщик обязан за 5 рабочих дней письменно уведомить банк о предстоящем платеже. В случае частичного погашения, МКБ пересмотрит сроки кредитования и график платежей.

Дополнительные расходы

В МКБ займ оформят без комиссии. Но без привлечения небанковских организаций не обойтись. Перечислим расходы, которые предстоят заемщику:

  • страхование проводится ежегодно. Платежи по недвижимости устанавливаются в %-ом отношении к стоимости имущества. Жизнь и здоровье заемщика страхуют по тарифам компании-страховщика;
  • услуги оценочной организации. В случае залога «вторички», потребуется привлечение сертифицированного эксперта-оценщика. В его обязанности входит рассчитать рыночную стоимость залога. Оплачивают разово, в зависимости от договорных цен исполнителя;
  • посредничество риелтора. Его помощь потребуется, если планируют купить недвижимость на «вторичке». Оплачивают посреднику 3-5% от стоимости объекта;
  • изготовление технического/кадастрового паспорта. Услугу оплачивают организациям БТИ при подготовке к продаже или регистрации права на имущество;
  • нотариальное удостоверение потребуется при выделении долей в недвижимости по семейной ипотеке;
  • снятие обременений, регистрация ипотеки, права собственности в Росреестре сопровождается уплатой госпошлины.

По отдельным оценкам, без страхования дополнительные расходы могут достигать до 50тыс. руб.

Ипотека и рефинансирование в МКБ — это возможность стать собственником недвижимости уже сегодня, без тяжелого кредитного бремени. Конкурентная процентная ставка, лояльные условия — все, что требуется заемщику.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: