Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотечный займ поможет приобрести недвижимость и улучшить жилищные условия. Однако он недоступен тем, кто ранее имел задолженности или просрочки по платежам. Возможно ли оформление ипотеки с плохой КИ и как это сделать – читайте далее.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Выдача жилищного займа лицам с плохой КИ возможна, однако условия будут крайне невыгодными для соискателей. С целью защиты собственных средств банк потребует усиленного обеспечения или возможны следующие варианты:

  • Увеличение процентной ставки на 2-4% годовых;
  • Завышенные требования к залоговому объекту недвижимости;
  • Привлечение ряда поручителей;
  • Обязательное наличие страхования жилого объекта и жизни клиентов.

Эти и иные условия указывают, что заёмщик вернёт банку деньги даже в случае потери источника дохода или смерти.

Можно ли взять ипотеку без кредитной истории

Соискатели ипотеки без КИ рассматриваются так же настороженно, как и люди с плохой историей. Ввиду отсутствия информации о добросовестности клиента финансовые аналитики банковских структур не могут предсказать их надёжность. К таким заёмщикам также применяют вышеперечисленные завышенные требования, кроме случаев, если:

  • Клиент способен подтвердить высокий доход или является партнёром банка на протяжение 3-5 лет;
  • Залоговый объект обладает высокой стоимостью, хорошо застрахован;
  • Соискатель готов предоставить созаемщика или обеспеченных поручителей.

Для того, чтобы узнать в каком банке выдадут ипотеку без кредитной истории или с плохой КИ, изучите список учреждений ниже.

Советы как улучшить кредитную историю

Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому для её получения может потребоваться длительная подготовка. Среди наиболее распространённых способов улучшения кредитной истории есть способы, занимающие от нескольких недель, до нескольких месяцев.

  • Погашение задолженностей. Закрытие всех долгов – лучший способ доказать банку, что будет возвращена и ипотека.
  • Оформление кредитки. Своевременное погашение задолженностей и соблюдение всех правил использования карты улучшит КИ.
  • Микрозайм в МФО. Открытие рядового займа на любые цели в частной организации и его погашение срок в срок приведут к увеличению уровня лояльности к заёмщику.
  • Потребительский займ или покупки в рассрочку также помогут улучшить КИ или создать минимальную историю для тех, у кого её нет.
  • Рефинансирование или реструктуризация кредита – это способы, указывающие н финансовую грамотность клиента и его желание не допустить порчи деловых отношений с банком, где открыт кредит.
  • Оформление займа под залог – наличие залогового имущества и добросовестное погашение любого займа улучшают КИ.
  • Открытие депозита в банке. Здесь рекомендуется выбирать тот банк, в котором планируется оформление ипотеки. Дополнительное финансовое обеспечение не спасёт КИ, но повысит доверие к заёмщику.

Использование способов в совокупности окажет максимальный эффект и поможет быстрее подать заявку на выдачу жилищного займа.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

В таблице перечислен ряд банков, в которые можно подать заявку, если у вас испорченная КИ. Ответ зависит от многих факторов, включая возраст, доход, наличие обеспечения и поручителей, стаж работы и прочее.

БанкПроцентная ставкаОсобенности
ВТБОт 9,20%Без подтверждения дохода
СберОт 9,38%Только на вторичное жильё
ОткрытиеОт 9,30%Рассмотрение до 3 дней, без подтверждения дохода
РайффайзенОт 9,89%На готовое жильё (вторичка или новостройка после сдачи)
Альфа-БанкОт 8,94%Только под залог имеющейся недвижимости
УралсибОт 10,99%На готовое жильё, рассмотрение 2-3 дня
УБРИРОт 9,40%Без подтверждения дохода

Гарантии, что перечисленные банки выдадут кредит нет. Однако при соблюдении их условий и требований у заявителя появятся все шансы на успешный результат.

На что в первую очередь обращают внимание банки

При рассмотрении заявки на ипотеку в первую очередь изучается кредитная история соискателя. Если она слишком подпорчена и не было попыток её исправить, вероятно, другие параметры не будут рассмотрены. В случае, если остаётся шанс на добросовестность клиента, изучаются:

  • Его налоговая декларация. В документе отражены все активные и пассивные доходы, что сразу даёт сведения о платёжеспособности. Если были прецеденты, что человек подавал недостоверную информацию, следует отказ в займе.
  • Далее рассматриваются сведения о наличии недвижимого и движимого имущества – есть ли долго по ЖКХ, неоплаченные штрафы в ГИБДД и так далее.
  • В последнюю очередь рассматривают страховую историю заявителя – есть ли у него страхование жизни или недвижимости.

Если по всем четырём пунктам клиент подходит, он проверяется на соответствие параметрам кредитования конкретного банка – возраст, гражданство и прочее.

Созаёмщик по ипотеке с плохой КИ

Наличие созаемщика, особенно обеспеченного или с идеальной кредитной историй, существенно поможет оформить ипотеку. Какие требования банки обычно предъявляют к созаёмщикам (а, зачастую, и к поручителям):

  • Наличие полного пакета документов (паспорт, СНИЛС, страховка);
  • Подтверждение уровня дохода – помимо справки о размере заработной платы рекомендуется предоставить налоговую декларацию, сведения о дополнительном заработке или наличии депозита;
  • Наличие объекта обеспечения кредита – созаёмщик должен согласиться на предоставление своей недвижимости в качестве финансового обеспечения, если это будет необходимо.

Если у второго заёмщика также плохая история, вероятность выдачи ипотеки заметно снизится. Поэтому привлекать к кредитованию рекомендуется только надёжных и состоятельных людей.

Рефинансирование ипотеки с испорченной КИ

Этот способ изменения условий договора возможен независимо от чистоты кредитной истории. Банк заинтересован в возврате собственных финансов и рассмотрит любые предложения от клиента. Рефинансирование не всегда направлено на улучшение кредитных условий для заёмщика. Например:

  • Банк с текущей ипотекой не готов продлевать сроки, снижать процент или давать иные льготы заёмщику;
  • Клиент обращается в другой банк с просьбой выдать ему кредит для погашения старой ипотеки, чтобы избежать изъятия имущества;
  • Второй банк соглашается, однако предлагает более высокую ставку и более длительный срок.

Так должник продлевает долговую кабалу, однако остаётся при своей квартире и освобождается от навязчивых звонков прошлого кредитора.

Отзывы ипотечников

Алла 38 лет:

«Одобрили ипотеку на частный дом. МЫ заплатили и юристу за оценку, и отдали задаток продавцам, оплатили брачный договор! И это при том, что за 3 года исправили старую КИ, но условия нам так и не поменяли!»

Сергей г.Дубна, Московская область:

«Заявку на ипотеку открывали через интернет, когда позвонила менеджер, предупредили, что уже есть небольшой займ с просрочками. Сказала, что банк все равно нас рассматривает, как и раньше. В итоге нам выдали нужную сумму, НО!! С процентной ставкой на 3% выше положенного.»

Светлана (одобрили ипотеку на 4,7 млн в Акбарс банке):

«Когда первый раз подавала заявку, я не знала, что у меня есть непогашенный кредит и сильно удивилась почему мне отказали. Сотрудники объяснили причину позже, но у меня не было средств оплатить просрочку. В итоге предложили неплохую программу на 15 лет.»

Ирина (взяла ипотеку с плохой КИ в Сбере):

«Хуже всего то, что постоянно меняется пакет документов. Каждый раз, когда КИ улучшалась, что-то добавляли, что-то удирали. Подавала заявку на кредит 4 раза. В результате выдали, но после привлечения мужа в качестве созаёмщика.»

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Геннадий Петров/ автор статьи

Образование: Государственный Университет Управления (ГУУ) - Банковское дело
Опыт работы: Проработал более 15 лет в ведущих банках России (ВТБ 24, Банк Москвы, Газпромбанк) на должностях от менеджера до руководителя департамента ипотечного кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Russipoteka.ru