Газпромбанк рефинансирование ипотеки других банков

Под рефинансированием ипотеки (кредитов) понимается выдача заемщику нового кредита с более низкой ставкой. Цель — погашения кредита предыдущего, ипотечного. При этом, рефинансирование по заявлению ипотечного заемщика проводится в другом банке (изредка в банке, выдавшем заем на покупку недвижимости в ипотеку) и является взаимовыгодной процедурой.

Поговорим подробнее исключительно о ипотечном рефинансировании в Газпромбанке, предлагаемых процентах, страховании и документах, подтверждающих доход. Нужны ли они, что будет, если рефинансировать ипотеку нужно в срочном порядке, а официальный источник дохода потерян?

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Новым клиентам Газпромбанк предлагает следующие условия:

• ставка (минимальная) – 5.5%;
• размер займа – 100 тысяч рублей (минимум) – 5 млн. рублей (максимум);
• валюта – рубль РФ;
• срок – от 13 месяцев до 7 лет.

Важно! При рефинансировании платежи становятся аннуитетными, т.е. размер ежемесячного взноса не меняется на протяжении всего срока кредитования. Банк работает с каждым клиентом индивидуально и оставляет за собой право отказать в рефинансировании без объяснения причин.

Требования к рефинансируемой ипотеке

• рефинансируются исключительно рублевые кредиты;
• до даты погашения (закрытия) долга осталось не менее 3 месяцев;
• кредит выдан не менее, чем 6 месяцев назад;
• у заемщика нет текущей просрочки по долгу (заявление отклоняется, если очередной платеж по ипотеке не совершен, имеется, пусть небольшая, но задолженность);
• рефинансированный кредит ни разу не был реструктурирован.

Последнее требование означает, что единожды реструктурированный кредит (заем, условия которого были изменены и эти изменения коснулись основного кредитного договора, послужившего основанием для оформления ипотеки) не может быть рефинансирован.

Требования к заёмщикам

• он должен быть гражданином РФ;
• на момент получения займа ему должно быть не менее 20 лет;
• к моменту окончания срока кредитования заемщику должно исполниться не более 70 лет (если заемщику, скажем, 65 лет, то оформить кредит сроком на 7 лет у него не выйдет);
• особое внимание уделяется общему стажу и стажу на конкретном месте работы (в общем человек должен официально проработать не менее года, при этом идти в банк за кредитом допустимо только, если на нынешнем месте работы гражданин трудится свыше 3 месяцев).

Банку нужна справка о доходах. Размер заработной платы или других, подтвержденных источников дохода, должен быть соизмерим с кредитом. Заем выдадут, лишь убедившись в добропорядочности заявителя и его финансовой состоятельности.

Важно! Месяц, на который припадает дата трудоустройства при подаче заявления на рефинансирование, считается, как полный. Он включается в стаж. Это позволяет заемщику, устроившемуся на работу, например, 15 сентября, уже в первых числах декабря обращаться в банк с просьбой о рефинансировании.

Документы необходимые для оформления

Для получения кредита потребуется паспорт РФ, а также справки:

• о доходах и уплаченном физическим лицом налоге (форма 2-НДФЛ);
• по выданной банком форме, все о тех же доходах;
• о размере пенсии (назначена/выдана).

Особняком стоит справка о пожизненном содержании судей. Она выдается судьям в отставке. Если сумма кредита превышает 300 тыс. рублей, придется предоставить в банк также и ксерокопию трудовой книжки. Этот документ заверяет работодатель (уполномоченный работник) по нынешнему месту работы. Копия должна содержать:

• надпись «копия верна» на первом листе;
• расшифровку личных данных заверителя и занимаемой им должности;
• дату подписания;
• печать организации на каждой странице;
• печать на сшиве;
• надпись «работает в настоящее время» и дату проставления этой надписи.

Любые справки принимаются банком в течение 30 календарных дней после их получения.

Важно! Клиентам Газпромбанка, получающим заработную плату на карту, понадобится только паспорт гражданина РФ.

Возможные дополнительные расходы

За получение некоторых справок придется заплатить. Но в основном статья дополнительных расходов касается самого кредита, точнее способа его погашения. Так, за погашение кредита в виде перевода взымается 1% от суммы. За изменение предмета залога банку придется уплатить 15 тыс. рублей плюс НДС. Если речь идет об изменении или исключении из состава участников договора о кредитовании конкретных лиц, придется заплатить еще 10 тыс. рублей и НДС.

Физлицам, решившим изменить кредитный договор в сторону уменьшения процентной ставки, также потребуется изыскать средства на оплату 1% от суммы долга, скопившейся к моменту оплаты. Для недвижимого имущества, находящегося в столичных городах эта сумма в минимальном значении равняется 35 тыс. рублей, в максимальном 150 тыс. рублей. Для регионов – 15 и 100 тыс. рублей соответственно.

Также есть ряд дополнительных услуг, а также штрафов и пеней, неустоек. Перед заключением договора стоит ознакомиться с выпиской из комиссионного вознаграждения банка ГПБ за услуги, оказываемые физическим лицам.

Важно! В случае смерти заемщика, созаемщика, поручителя или залогодателя дополнительно ничего оплачивать не придется.

Снижение и увеличение процентной ставки

Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку и уменьшить переплату по кредиту. При выборе этого способа погашения основного долга следует учитывать, что в процентную ставку по кредиту уже включено страхование. Если клиент отказывается от страховки, то банк вправе сделать надбавку на 5-6%. Величина процентной ставки зависит от суммы займа:

• от 1.5 до 5 млн. рублей – 5.5-5.9%;
• от 100 тыс. до 1.5 млн. рублей – 6.5-6.9%.

Рефинансировать крупный заем выгоднее. Наличие личного страхования позволяет добиться льготной ставки. Но процедура эта добровольная. На принятие решения о выдаче кредита отказ от страхования не влияет.

Как получить

Схема получения кредита простая:

• на сайте Газпромбанка или в одном из офисов составляется заявление (шаблон предоставляют);
• потенциальный заемщик прилагает к заявлению документы (если нужны);
• о принятом решении банк информирует посредством СМС сообщения.

В случае одобрения заявки деньги автоматически переводятся для погашения рефинансируемого кредита.

Способы погашения

Кредит можно погасить несколькими способами:

• через банкомат;
• в офисе банка;
• по безналичному расчету (со счета, с карты клиента Газпромбанка);
• при переводе со счетов, открытых в других банках.

Также опция погашения кредита доступна физлицам, использующим терминалы Qiwi или Элекснет.

Частичное и досрочное погашение

Кредит можно оплачивать в соответствии с условиями кредитования, прописанными в договоре, ежемесячно фиксированными платежами, а можно погасить досрочно. Физлицам доступно, как частичное, так и полное погашение займа. Перед выполнением процедуры обязательно обращаются в банк для оформления соответствующего заявления (можно оформить через приложение).

Важно! Заявление оформляется за день (рабочий), предшествующий планируемой дате погашения.

Возможные причины отказа рефинансирования в Газпромбанке

Отказать в рефинансировании могут, если:

• отсутствуют необходимые документы;
• рефинансирование уже проводилось ранее;
• заемщик сообщил о себе заведомо ложные сведения;
• у заемщика нет работы и иных источников дохода.

Если требуемая сумма превышает установленный лимит в 5 млн. рублей, то в рефинансировании займа также могут отказать. Это же касается и физлиц, решивших рефинансировать заем, объемом менее 100 тыс. рублей. С осторожностью банки относятся к гражданам пенсионного и предпенсионного возраста, а также лицам, моложе 20 лет.

Рефинансирование ипотеки – это один из лучших способов сохранения недвижимости за физлицом. Если платить нечем, а банк регулярно повышает ставки по кредиту, всегда можно обратиться в другую финансовую организацию. Но прежде чем это сделать, опытные ипотечники советуют ознакомиться с представленной выше информацией об условиях и требованиях, выдвигаемых Газпромбанком к физлицам, планирующим рефинансировать кредит при его участии.