Военная ипотека помогает приобретать недвижимость военнослужащим по низкой ставке. Выгода для заемщиков заключается в том, что оплату кредита на себя берет государство на период несения службы. Однако, банк Дом РФ ввел временную программу для военных с еще более выгодными условиями. По правилам оформить такую кредит можно до июля 2021.
Условия предоставления военной ипотеки в банке Дом РФ
Для всех военнослужащих работает накопительно-ипотечная система, позволяющая покупать недвижимость через кредитно-финансовые учреждения. По НИС для каждого военного открывается персональный накопительный счет, куда поступают ежегодные взносы из госбюджета до момента увольнения.
В стандарте военная ипотека в Дом РФ имеет вполне лояльные условия обслуживания. Но до июля 2021 года действуют еще более выгодное предложение. Самое важное условие по такой программе — низкая процентная ставка. При оформлении ипотеки до указанной даты такая ставка будет действовать весь период возврата задолженности. Однако, имеется ограничение — займ предоставляется только на квартиры в новостройке. При этом объект должен быть аккредитован банком Дом РФ. У банка имеется готовый перечень аккредитованных объектов. Если заемщиком выбирается иной объект, то Дом РФ попробует в ближайшее время связаться с застройщиком и заключить с ним соглашение.
Основные условия кредитования:
- ставка — от 5,7% (минимальный размер доступен зарплатным клиентам);
- первоначальный взнос — от 15%;
- сумма кредитования — до 3,98 млн. рублей.
Снижение ставки при взятии ипотеки может происходить благодаря участию в зарплатном проекте. Это дает снижение на 0,2 пункта. Сумма кредитования будет зависеть от объема накопленной по НИС, а также от ставочного показателя. Максимальная сумма для ипотечного договора в 2021 году по этой программе составляет почти 4 млн. руб. Этот принцип работает независимо от региона оформления ипотеки. Срок кредитования напрямую зависит от срока, на который человеку предоставляется целевой жилищный заем (ЦЖЗ).
Для военных предоставляется также семейная военная ипотека с иными условиями обслуживания. Эта программа актуальна при наличии второго или последующего ребенка рожденного в период с 2018 до 2022 года.
Условия обслуживания в этом случае:
- ставка — от 4,7%;
- сумма кредита — до 4,39 млн. руб.;
- минимальный первичный взнос — от 15%.
Срок кредитования здесь тоже зависит от срока ЦЖЗ.
Требования к заёмщикам
Перечень требований:
- гражданство Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации;
- возраст от 25 лет до момента наступления максимального возраста для несения военной службы.
В состав заемщиков обычно не могут включаться другие лица. Кредит оформляется только на участника НИС. Все эти требования соответствуют нормам, прописанным в ФЗ № 53 от 98 г.
Документы необходимые для оформления
Перечень документов:
- согласия и заверения заявителя: на обработку персональных данных, на информирование заемщика по имеющимся у банка контактам и т.д. (все они оформляются в одном документе);
- гражданский паспорт будущего заемщика;
- свидетельство участника НИС.
При оформлении семейной ипотеки для военных дополнительно предоставляются свидетельства о рождении детей.
Военную ипотеку можно погашать и при помощи маткапитала.
В этом случае дополнительно предоставляется:
- справка из ПФР с информацией по имеющейся на сертификате сумме;
- госсертификат на материнский капитал;
- документы по недвижимости, представляемой в виде залога: договор участия в долевом строительстве / купли-продажи.
При подаче заявки на перекредитование дополнительно нужно представить в Дом РФ кредитный договор по имеющемуся кредиту со всеми допсоглашениями, справку/ выписку об остаточной сумме задолженности, документальное подтверждение своевременного погашения задолженности.
Возможные дополнительные расходы
Если военнослужащий не успеет оформить ипотеку по выгодному предложению до июля 2021 года, то для него будут действовать иные условия кредитования. Они предлагают больше расходов по ипотеке, потому что ставка в стандарте будет начинаться от 7,2 % (если банк не пересмотрит условия кредитования).
Страхование также подразумевает оплату страхового полиса. Однако, конкретную стоимость нужно уточнять не у кредитного специалиста Дом РФ, а у компании страховщика. Оценка недвижимости это еще одна статья расходов. Она требует дополнительной оплаты работы специализирующейся на этом вопросе оценочной компании. Перечень рекомендуемых компаний имеется на официальном сайте Дом РФ.
Страхование ипотеки для военных
Действует два вида страховки при оформлении военной ипотеки:
- обязательное страхование — имущественное страхование рисков по утрате или повреждению выкупаемого недвижимого объекта (если объект выкупается на стадии строительства, такое страхование оформляется по его завершению);
- добровольное страхование самого заемщика.
Список страховых компаний, куда могут обратиться заемщики по рекомендации банка Дом РФ, выкладывается на официальном сайте. Их количество на 2021 год — 14 штук.
Рефинансирование военной ипотеки в Дом РФ
Рефинансирование подразумевает изменение условий обслуживания ипотеки, взятой в другом банке. То есть их смена на более выгодные условия за счет понижения процентной ставки. Дом РФ предлагает для рефинансирования ставку в размере от 6,7% при сумме кредита от 500 тыс. до 30 млн. руб.
Плюсы рефинансирования:
- есть электронные опции, упрощающие процесс рефинансирования: дистанционное подтверждение доход выпиской из ПФР и электронная регистрация сделки;
- а также за человеком сохраняется право на налоговый вычет после проведения рефинансирования;
- здесь отсутствует надбавка к ставочному показателю до регистрации ипотеки;
Справку об остатке ссудной задолженности для рефинансирования предоставлять в Дом РФ не нужно.
Как получить ипотечный займ
Потенциальному заемщику предлагается проведение некоторых этапов получения займа непосредственно на официальном сайте банка. Это упрощает процесс вступления в ипотечную программу для военных.
Алгоритм действий следующий:
- Для начала нужно произвести собственный расчёт и подать заявку. Для этого подбирается приемлемый вариант программы для военнослужащего и делается предварительный расчет условий обслуживания. После этого можно отправить заявку и ожидать решения.
- Если одобрение получено, оно действует несколько месяцев. За этот срок нужно подобрать подходящее жилье и подготовить документы по данному объекту.
- Последние предоставляются в банк, и специалисты проверяют данный объект.
- На последнем этапе подписывается договор ипотеки, который нужно зарегистрировать.
Процедуру регистрации ипотеки можно проводить в специализированном электронном сервисе от банка Дом РФ.
Способы погашения
Предлагаемые от Дом РФ способы погашения:
- по номеру счёта;
- по номеру закладной.
Эти варианты актуальны для планового, частичного или полного досрочного погашения. Но нужно отметить, что на период несения службы все платежи проходят за счет государства. Человеку не нужно заботиться о процессе погашения ипотечного кредита. Такая необходимость возникает только после увольнения.
Частичное и досрочное погашение
По российскому законодательству любой гражданин РФ вправе досрочно погашать кредиты. Этот принцип прописан в ФЗ № 284. Он касается и военнослужащих, взявших на свое имя военную ипотеку. По общим правилам Дом РФ заемщику нужно подать заявление не позже, чем за 15 дней до даты перечисления досрочного платежа.
Частичное досрочное погашение позволяет внести коррективы в процесс возврата долга:
- уменьшение срока погашения ипотеки;
- уменьшение суммы ежемесячных платежей.
Военную ипотеку можно погашать с задействованием личных средств участника НИС. Это не запрещено ипотечным договором, а также пунктом 18 Стандарта ипотечного кредитования участников НИС (прописанного в приказе Минобороны № 558 от 2018 г.).
