Льготная ипотека в Дом РФ

Ипотека по льготной ставке распространяется на приобретение квартиры в новостройке. Оформить ее можно до 1 июля 2021. По данной ипотечной программе действует низкая ставка. Несмотря на временное действие программы, эта ставка будет распространяться на весь последующий период погашения кредита.

Условия предоставления льготной ипотеки в банке Дом РФ

Основные условия кредитования:

  • ставка на весь период обслуживания — от 5,7% (с учетом всех скидок);
  • сумма кредита 500 тыс. — 12 млн. для городов федерального значения, 500 тыс. — 6 млн. для остальных городов России;
  • срок обслуживания ипотеки — от 3 до 30 лет;
  • минимальный взнос — от 15%.

Ставка зависит от размера первого взноса:

  • если взнос будет от 50%, то ставка составит 5,7%;
  • от 15% до 50% — 5,9%.

Минимальные размеры ставок доступны исключительно для зарплатных клиентов. Либо при покупке объекта недвижимости у компании ПИК при внесении первоначального платежа в размере от 20%. В обоих случаях заемщику нужно подтвердить доход выпиской из ПФР.

Также ипотечникам доступны иные скидки по ставкам. Это минус от 0,2 до 0,6 пункта при выполнении некоторых простых условий банка.

Требования к заёмщикам

Перечень требований:

  • гражданство РФ и наличие постоянной либо временной прописки;
  • возраст заемщика от 21 до 65 лет на дату погашения кредита;
  • стаж работы по договору не меньше 3 месяцев на текущем месте работы (с оконченным испытательным сроком) или не меньше 2 лет для ИП (при стабильном предпринимательстве).

Созаёмщиками могут быть 4 гражданина, в том числе супруги, родственники, и третьи лица.

Документы необходимые для оформления

Основной перечень документов:

  • согласия и заверения для банка, подписываемые в одном документе;
  • гражданский паспорт;
  • военный билет/ документ по отсрочке (для мужчин до 27 лет).

Дополнительно от работников по найму требуется:

  • трудовая книжка/договор (заверенная к/копия от работодателя);
  • справка 2НДФЛ или по форме банка Дом РФ.

Дополнительно от индивидуальных предпринимателей требуется:

  • свидетельство о государственной регистрации физлица в качестве ИП;
  • налоговая декларация за 2 года.

Дополнительно от собственников бизнеса требуется:

  • информсправка о деятельности компании;
  • отчет о доходах за 2 года и за полные кварталы текущего года;
  • решение по выплате дивидендов (если такие доходы имеются).

Пенсионеры также могут претендовать на получение займа, потому от них дополнительно потребуется пенсионное удостоверение (или соответствующая справка от ПФ), а также справка о размере пенсионных начислений.

Поскольку по ипотеке в залог банку передается имущество, по нему нужно также представить документы.

Перечень таковых:

  • отчет об оценке недвижимости;
  • документ, удостоверяющий личность продавца (если это физлицо);
  • договор участия в долевом строительстве и об уступке прав требования по договору участия (что всегда требуется при выкупе недвижимости в строящемся доме);
  • кадастровый или техпаспорт.

Также в банке Дом РФ к данной ипотечной программе можно подключать разные опции для оплаты задолженности. Например, при помощи маткапитала. Соответственно заемщику нужно предоставить госсертификат и выписку об остатке суммы на нем из ПФР.

Возможные дополнительные расходы

К допрасходам можно отнести:

  • заказ оценки недвижимости;
  • заключение договора страхования;
  • оформление отдельных документов (например, справка 2НДФЛ).

Страховка действует определенный период времени, а затем ее требуется продлять и снова оплачивать. Дом РФ предлагает вниманию заемщиков рекомендуемые им перечни страховых и оценочных компаний.

Страхование ипотечного займа

В кредитно-финансовых учреждениях действует два основных вида страхования. Иногда они объединяются для предоставления комплексной страховой услуги.

В Дом РФ предлагается оформить:

  • обязательное страхование относительно ситуаций, угрожающих сохранению целостности недвижимого объекта и его наличию как таковому;
  • добровольное страхование заемщика, которое способствует понижению ставки на 0,7 пункта.

Если объект находится на стадии строительства, то страхование по нему откладывается до момента сдачи. Заемщикам следует помнить, что при отказе от пролонгации договора со страховой компанией в процессе погашения долга ставка увеличивается.

Дом РФ льготная ипотека калькулятор

Ипотечный калькулятор это удобный сервис для расчета условий обслуживания будущего кредита. По результатам расчета можно узнать размер месячных платежей и представить нужный для банка доход. Тем не менее этот расчет будет являться предварительным. К сожалению, на странице по льготному кредитованию нет ипотечного калькулятора. Им можно воспользоваться на сторонних ресурсах, вбивая предлагаемые банком условия обслуживания.

Как получить ипотечный займ

Для получения ипотеки необходимо соответствовать предъявляемым банком требованиям к заемщикам, а также к недвижимости. Потенциальный клиент должен иметь официальный заработок, достаточный для погашения долга. Конкретная сумма заработка не озвучивается банком заранее. Она определяется с учетом параметров кредитования, на которые претендует человек. Также банк в обязательном порядке проверяет кредитную историю человека. Если по мелким кредитам допускается не самый высокий кредитный рейтинг, то для взятия ипотеки у человека не должно быть просроченных или списанных по суду задолженностей. Иначе такой заемщик не является для банка в перспективе надежным плательщиком.

Для подачи заявки достаточно сформировать и отправить ее дистанционно с официального сайта. При получении одобрения человек сможет плотно заняться поиском объекта недвижимости (если он не был найден ранее) и собрать по нему нужную документацию. Дальше требуется представить объект банку. Если он удовлетворяет требованиям банка Дом РФ, останется подписать и зарегистрировать ипотечный договор.

Способы погашения

Для погашения ипотеки каждому заемщику выдается график ежемесячных платежей. Ему необходимо следовать во избежание штрафных санкций и понижения кредитного рейтинга.

Погашать задолженность можно посредством:

  • денежного перевода;
  • внесения средств через банкомат по реквизитам;
  • при помощи оплаты в кассе.

Банк предлагает также удобную оплату при помощи мобильного приложения. Для оплаты долга на сайте используется два способа: по номеру закладной и по номеру счета.

Частичное и досрочное погашение займа

Досрочное погашение допускается в банке Дом РФ при заблаговременном предупреждении специалиста — за 15 дней.

Досрочное погашение бывает:

  • частичным с последующим изменением суммы ежемесячного платежа или срока погашения задолженности;
  • полным для закрытия долга.

Если клиент хочет полностью погасить кредит, ему нужно уточнить сумму закрытия долга. При частичном погашении эта необходимость отпадает. Самостоятельно выбирает, на какую сумму произвести закрытие долга.

Причины отказа в льготном ипотечном кредите в Дом РФ

Любое несоответствие озвученным банком требованиям является причиной для отказа заемщику. Это касается требований к личности и предмету ипотеки. Объект недвижимости не должен быть в плачевном / аварийном состоянии или стоять на учете для проведения капремонта (с выселением жильцов). Недопустимы и межэтажные перекрытия в таком доме. Во избежание отказа можно воспользоваться перечнем аккредитованных в Дом РФ объектов недвижимости.

Также частыми основаниями для отказа являются недостаточный заработок заявителя и низкий кредитный рейтинг. Для исправления последнего можно взять небольшой кредит в любом банке и своевременно погасить его (например, кредитную карту).

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Геннадий Петров/ автор статьи

Образование: Государственный Университет Управления (ГУУ) - Банковское дело
Опыт работы: Проработал более 15 лет в ведущих банках России (ВТБ 24, Банк Москвы, Газпромбанк) на должностях от менеджера до руководителя департамента ипотечного кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Russipoteka.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: