Снизить нагрузку на семейный бюджет поможет процедура рефинансирования ипотечного кредита, ранее оформленного в другом банке. Граждане, которые получили ссуду на жильё 3–5 лет назад, сегодня имеют возможность оформить новый заём на более привлекательных условиях.
В материале подробно рассмотрим предложения и возможности рефинансирования ипотеки, предлагаемые Банком «Открытие».
- Условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие»
- Требования к рефинансируемой ипотеке
- Требования банка к заёмщикам
- Общий перечень документов, необходимых для рефинансирования ипотеки
- Возможные дополнительные расходы
- В каких случаях возможно снижение и увеличение процентной ставки
- Как получить услугу по рефинансированию кредитов других финансовых организаций
- Как погашать рефинансированную ипотеку банка «Открытие»
- Условия частичного и досрочного погашения
Условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие»
Оформить новый кредитный договор с целью погашения уже имеющейся задолженности по жилищному кредиту, можно на условиях:
- Сумма 500 тыс.–15 млн рублей, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга до 30 млн рублей.
- Срок пользования займом 3–30 лет.
- Ставка по рефинансированию кредитов других банков от 7,5%.
- Средства выделяются в размере от 20 до 80% от стоимости залога.
- Количество участников (созаёмщиков) не более 3.
- Ограничения по досрочному погашению ссуды не применяются.
Важно: минимальная ставка по кредиту (от 7,5%) доступна соискателям, у которых есть действующий ипотечный заём другого финансового учреждения. Для клиентов ФК «Открытие» процедура возможна по тарифу от 8,5% годовых.
Требования к рефинансируемой ипотеке
Рассчитывать на перекредитование можно, если по уже имеющемуся жилищному кредиту:
- Средства выделялись на цели покупки недвижимого имущества как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.
- Залогом (обеспечением) является жилое помещение, по которому залогодержателем выступает банк, иди другая кредитная организация.
- Не допускалась просрочка свыше 30 дней, в течение предшествующих заявке 180 дней.
- После оформления действующего соглашения прошло не менее, чем 6 месяцев.
- В имеющемся договоре отсутствуют условия, препятствующие оформлению нового соглашения.
Сумма запрашиваемого займа не может быть больше остатка существующей задолженности по ипотеке в другом финансовом учреждении.
Требования банка к заёмщикам
Рефинансировать ипотечный кредит в ФК «Открытие» могут:
- Граждане РФ.
- Возраст заявителя 18–70 лет.
- Регистрация (временная или постоянная) на территории России.
- Стаж трудовой деятельности (общий от 1 года), по последнему месту работы не менее 3 месяцев.
- Граждане, официально состоящие в браке с заявителем, будут выступать в качестве созаёмщика.
Банк не принимает на рассмотрение заявки от лиц, являющихся:
- работниками казино и игровых клубов;
- телохранителями;
- сотрудниками агентств недвижимости;
- гражданами, осуществляющими деятельность без оформления трудового договора.
Общий перечень документов, необходимых для рефинансирования ипотеки
Для получения кредитного продукта заявителю необходимо предоставить кредитору:
- Гражданский паспорт.
- Заявление-анкету на услугу.
- Документы, подтверждающие занятость и доход (копия трудовой книжки, справка о зарплате 2-НДФЛ или в свободной форме).
- СНИЛС или ИНН собственника.
- Документы, подтверждающие выполнение по обязательствам рефинансируемого кредита.
- Бумаги, являющиеся основанием для оформления права собственности на недвижимость.
- Свидетельство о регистрации права собственности на жильё.
- Поквартирная карточка, содержащая сведения обо всех зарегистрированных лицах.
- Отчёт об оценке рыночной стоимости жилого объекта.
- Разрешение органов опеки, если одним из собственников является лицо несовершеннолетнее или находящееся под опекой.
Соискатели, получающие заработную плату на карточки банка «Открытие», могут не предоставлять бумаги, подтверждающие занятость и доход.
Возможные дополнительные расходы
При проведении процедуры рефинансирования у заявителя могут появиться дополнительные затраты:
- Придётся провести оценку объекта недвижимости, в соответствии с тарифами оценочной компании.
- Ежегодное оформление страховки на жильё по расценкам страховой компании.
- Снятие обременений кредитора, первоначально выдавшего ипотеку.
- Уплата госпошлины за регистрацию нового договора залога с банковским учреждением, осуществляющим рефинансирование.
- Оформление у нотариуса согласия супруга на передачу недвижимости в залог.
- Услуги ипотечного брокера или агентства регистрации (по желанию клиента).
Скорость оказания услуг и их стоимость зависит от предварительного изучения заявителем всех требований и условий банка, а также сбора необходимых документов.
В каких случаях возможно снижение и увеличение процентной ставки
В зависимости от ситуации, финансовое учреждение может уменьшить или повысить ставку по рефинансируемому кредиту.
Снижение на 0,5% возможно, если клиент оформляет онлайн-заявку на сайте банка «Открытие».
Увеличение тарифа происходит, если:
- Сумма кредита более 70% от стоимости жилья + 0,3%.
- До момента регистрации ипотеки в банке + 2%.
- При отказе от страхования жизни и утери трудоспособности + 2%.
- Без услуги страхования утраты права на собственность жилого помещения + 2%.
- Получение услуги по двум документам, с отсутствием подтверждения дохода + 0,5%.
Решение по применяемой процентной ставке принимается после изучения представленных заявителем документов.
Как получить услугу по рефинансированию кредитов других финансовых организаций
Чтобы получить новый кредит для погашения действующей ипотеки в другом банке, нужно:
- Внимательно изучить условия и требования в финансовой корпорации «Открытие».
- Сделать предварительный расчёт на калькуляторе. Это поможет увидеть размер ежемесячного платежа, а также покажет возможную ставку и необходимый, для получения кредита, доход.
- Затем нужно оформить онлайн-заявку на сайте учреждения. Это позволит снизить ставку по продукту на 0,5%. К заявке надо прикрепить требуемые документы. Кроме того, можно прийти в ближайший ипотечный центр банка «Открытие».
- Решение по обращению придёт в виде СМС-сообщения на телефон. Затем надо будет подойти в офис для подписания документов.
Деньги в этом случае перечисляются на счёт структуры, первоначально выдававшей заём.
Как погашать рефинансированную ипотеку банка «Открытие»
Выплачивать задолженность по новому кредитному договору можно:
- с помощью личного кабинета на сайте кредитора;
- с мобильного приложения;
- посредством перевода со счёта или карты любого другого финансового учреждения;
- через банкомат;
- внести платёж в кассу финансового учреждения.
Проще всего оформить карту (пластиковую или виртуальную) и своевременно пополнять её.
Условия частичного и досрочного погашения
Банк «Открытие» не предъявляет дополнительных условий для досрочного погашения кредитного продукта.
Клиент может заранее погасить ипотеку в полном объёме или частично. После чего изменится размер платежа или сократится срок.
Для этого нужно обеспечить на счёте необходимую сумму удобным для клиента способом и подать заявку на досрочное погашение в указанную дату.
Дополнительную информацию можно получить на сайте Банка «Открытие».
Для граждан, разыскивающих способ облегчить своё финансовое положение, рефинансирование ФК «Открытие» – один из доступных вариантов. Его, как минимум стоит рассмотреть.