Ипотека на вторичное жильё в банке «Открытие»

Ипотечное кредитование достигло своего максимума за последнее десятилетие. Несмотря на пандемию, в стране наблюдается рост темпов строительства, однако и о вторичном жилье забывать нельзя. Вторички уже проверены прошлыми жильцами, дешевле стоят и обладают необходимыми коммуникациями. Чтобы купить квартиру на вторичном рынке без собственных накоплений, достаточно оформить ипотеку от банка «Открытие»

Условия предоставления ипотеки на вторичку

• Минимальный размер базовой ставки по кредиту начинается от 7,6%.
• В зависимости от ликвидной стоимости залогового имущества, а также финансовых возможностей клиента, банк предоставит ссуду в размере от 500 000 до 30 млн руб.
• Размер первоначального взноса составляет от 10 до 80%, на сумму взноса влияет уровень дохода контрагента и конечная стоимость объекта недвижимости.
• Максимальный срок кредитования равен 30 лет, в ряде случаев допускается рассрочка выплаты только на 3 года.
• Ипотека – это целевой кредит, который предназначен на приобретение недвижимого имущества или долей на вторичном рынке.
• Для индивидуальных предпринимателей, выступающих в качестве основного заёмщика или созаемщика по кредиту, минимальный размер первоначального взноса составляет 30%.
• Кредит выдаётся только в рублях, допустимое количество созаемщиков – два человека.

Требования к заёмщикам

• Возраст соискателя ипотеки составляет от 21 года. На момент погашения долга ему должно быть не более 74 лет. Для пожилых лиц обязательно страхование жизни и здоровья. В противном случае вероятность отказа в выдаче финансовых средств увеличивается.
• Ипотека оформляется на граждан Российской Федерации, Казахстана, Белоруссии и Украины. Иностранцы обязаны иметь на руках миграционную карту, а также документ, указывающий на основания пребывания в РФ.
• Минимальный доход заявителя начинается от 50 000 рублей, нужный уровень прибыли зависит от срока и размера кредитования.
• На момент подачи заявки у соискателя должен быть как минимум один год официального рабочего стажа. На последнем месте трудоустройства нужно проработать не менее трёх месяцев.
• Заявителем не может выступать недееспособное или несовершеннолетнее лицо, а также граждане, состоящие под наблюдением в психиатрическом или наркологическом диспансере.

Документы необходимые для оформления

• Основным документом для подачи заявки на кредит является паспорт гражданина Российской Федерации или иной страны. В ряде случаев паспорт может быть заменён на удостоверение личности, водительские права.
• Россияне предоставляют СНИЛС и ИНН, иностранцы аналогичные документы, но из своих государств.
• Для подтверждения уровня дохода формируется справка по форме 2-НДФЛ, допускается прикрепление выписки из банковского депозита или счёта. Пенсионеры предоставляют выписку из ПФР или налоговую декларацию.
• Обязательно прикрепление справки с последнего или текущего места работы с указанием должности, стажа и уровня заработной платы.
• В пакет документации также входит право о собственности на приобретаемую недвижимость. Право собственности устанавливается договором купли-продажи, дарственной, документом о получении наследства и иными формами.
• Сертификат оценки имущества устанавливает рыночную и ликвидную стоимость объекта недвижимости. На основании этого документа сотрудники банка вычисляют сумму кредита.
• В пакет документации входит технический план планировки квартиры, при наличии фактов переоборудования или перепланировки обязательно прикрепление справки из Бюро инвентаризации.
• Если квартира ранее выступала в качестве финансового гаранта, находилась в аресте или залоге, требуется предоставление справки из Бюро кредитной истории об отсутствии обременений.

Возможные дополнительные расходы

Заявитель берет на себя все расходы, связанные с оценкой имущества, нотариальными и юридическими услугами по формированию пакета документации, а также заказу и сбору выписок из различных государственных инстанций. В общем подсчёте на страхование и полноценную подготовку к оформлению ипотеки может уйти до 50 тысяч рублей.

Снижение и увеличение процентной ставки

Снижение уровня процентной ставки предусмотрено только за оформление онлайн-заявки на ипотеку. В данном случае клиент получает скидку в размере 0,5%. Базовая ставка 7,6% начисляется при перечислении 30% от общей суммы кредита в качестве первоначального взноса. Определённые льготы имеют держатели зарплатных карт от банка «Открытие» и вкладчики финансовой структуры. Льготы не суммируются между собой. Увеличение размера процентной ставки возможно в гораздо большем количестве вариантов:

• Если первоначальный взнос составляет до 20%, к квоте прибавляется 1%.
• При перечислении в качестве первоначального взноса от 20 до 20% от ликвидной стоимости жилья, размер надбавки составляет 0,4%.
• Если клиент желает оформить ипотеку на вторичку без подтверждения дохода, его размер процентной ставки будет увеличен на 0,5%.
• Оформление заявления на кредит в офисе банка добавит 0,5% к исходному размеру квоты.
• Если контрагент отказывается от страхования жизни, здоровья и трудоспособности, это грозит добавлением ещё 2% годовых.
• Страхование объекта финансовой гарантии, то есть недвижимости, подразумевает дополнительную надбавку в 2%

Использование материнского капитала

Администрация банка допускает привлечение средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса по кредиту. Можно использовать 100% суммы сертификата, а также другие льготы и государственные субсидии, но 50% от общей суммы первоначального взноса нужно оплатить своими средствами.

Способы погашения

• Банк Открытие предоставляет возможность частичного погашения долга и наступление последующих кредитных каникул ввиду банкротства заёмщика или других причин.
• Досрочное погашение ипотеки не облагаются штрафными санкциями, что является несомненным преимуществом.
• Оплата возможна аннуитетными или дифференцированными платежами в зависимости от выбора соискателя кредита.
• Досрочное погашение возможно за счёт рефинансирования займа с привлечением третьего инвестора.
• Реструктуризация займа или рассрочка на более длительный срок, но на улучшенных условиях, также позволяют снизить финансовое бремя заявителя.
• Транзакции перечисляются через мобильный банк, онлайн-приложения, внести ежемесячный платёж можно через терминалы и в офисах банка.

Как получить ипотеку на вторичку в Открытие

Оформление онлайн-заявки производится в три этапа:

1. На первом достаточно внести в поля заявки свои фамилию имя и отчество, а также указать мобильный телефон.
2. Следующий шаг заключается в предоставлении сотрудникам банка личных паспортных данных и сведений об объекте гаранта.
3. На заключительном этапе указывается информация о своём уровне дохода, наличии созаемщиков, приобретаемом объекте недвижимости.

Рассмотрение заявки длится не более трёх рабочих дней, в случае одобрения необходимо сформировать пакет личных документов и бумаг на недвижимый объект, произвести оценку и страхование имущества. Полный список документов, а также алгоритм оформления заявки можно уточнить в call-центре банка «Открытие».