Рефинансирование ипотеки в Альфа банке

Услугу ипотечного кредитования предоставляет большое количество кредитных организаций. Но постоянно меняющиеся размеры ключевых ставок, и состояние самого рынка недвижимости приводят к тому, что условия уже оформленного ипотечного кредита не соответствуют актуальным, и наиболее выгодным предложениям в сфере кредитования. Как следствие, это приводит к потере заемщиками значительных денежных средств.

Выходом в сложившейся ситуации может стать рефинансирование ипотечного кредита и снижение финансовой нагрузки. Рефинансированием ипотечных кредитов, предоставленных различными банками, занимается соответствующее отделение Альфа-банка. Такая услуга характеризуется определенными условиями, и имеет свои отличительные особенности.

Характеристика услуги

Современные банковские услуги отличаются широкими возможностями успешного урегулирования обязательств своих клиентов. Такие манипуляции необходимы для предотвращения финансовых потерь заемщиков. А увеличение финансовых издержек связано, как правило, с существующей инфляцией. Предлагаемое банками рефинансирование заключается в следующих шагах.

1. Перечисление банком всей суммы долга на счета прежних кредитных организаций.
2. Возврат заемщикам их закладных, уже оформленных в разных банках на предоставление ипотечного кредитования.
3. Оформление залогов на других залогодержателей.
4. Получение более низкой ставки, предусмотренной на протяжении всего срока кредитования.
5. В качестве варианта для снижения процентной ставки также рассматривается увеличение срока кредитования.

Другими словами, рефинансирование-это замещение одного или нескольких уже существующих долговых обязательств с невыгодными условиями на долговые обязательства с выплатами по сниженным процентным ставкам, или с увеличением срока кредитования.Альфа-банк предоставляет своим клиентам одно из наиболее выгодных предложений по рефинансированию ипотечного кредита, какие только существуют на рынке банковских услуг.

Особенности рефинансирования ипотеки от Альфа-Банка

В рамках ипотечного кредитования

• денежные суммы получают юридические и физические лица;
• финансовые средства выдаются банком на длительные сроки;
• в качестве залогового имущества выступает любой объект недвижимости (земельный участок, квартира, дом, производственное здание, строительное сооружение, и так далее);
• заемщиками могут быть получены от банка необходимые суммы на покупку объектов недвижимости.

При этом чаще всего заемщиками по ипотечному кредитованию являются люди, остро нуждающиеся в улучшении жилищных условий. И именно им требуются дополнительные денежные средства. Альфа-Банк предлагает таким заемщикам рефинансирование ипотеки

• с оформлением нового договора;
• на более выгодных условиях с переводом получаемой заработной платы в Альфа-банк;
• с гарантией быстрого предварительного решения;
• с возможностью предоставления электронных документов;
• с использованием материнского капитала для погашения кредита, полученного в других банках на постройку нового объекта, или покупку готового жилья, подходящего под определенные условия.

Условия Альфа-банка для рефинансирования

Основным условием Альфа-банка является предоставление рефинансирования ипотеки по минимальной ставке, равной 9,69%. Поэтому перерасчет ипотечных кредитов выгоден только тем лицам, которые выплачивали долг по ставке более 10 %.

Тем не менее условия, разработанные Альфа-банком, являются интересными и приемлемыми для большинства заемщиков. Они включают в себя некоторые основные аспекты. Это

• процентные ставки;
• общие условия Альфа-банка;
• требования к заемщикам;
• требования к объектам недвижимости;
• требования, предъявляемые к договору;
• необходимая документация;
• дополнительные условия.

При этом у клиентов других банков потребность в рефинансировании может возникнуть не только из-за желания снизить ставку. Рефинансирование ипотечного кредита может потребоваться, например, из-за неудобного графика платежей или слишком отдаленного расположения офисов банка.

Процентные ставки

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке осуществляется с применением размера базовой процентной ставки. Этот размер составляет 9,69 %. Но он может быть увеличен при определенных факторах. Так, данный показатель увеличивается на

• 0,5%, если кредит оформляется лишь по паспорту и ИНН без применения других документов;
• 1 %, если приобретается жилой дом или участок земли;
• 0,5 %, если заемщик является собственником бизнеса и/или индивидуальным предпринимателем;
• 2-4 %, если отсутствует договор страхования жизни и титула;
• 2 %, если ставка была повышена до регистрации.

Важно! Эти проценты при наличии нескольких факторов суммируются. Таким образом, процентная ставка может составить 17 и более процентов. Поэтому для определения целесообразности рефинансирования необходимо до начала процедуры тщательно изучить все факторы ипотеки и условия нового банка.

Альфа-банк предоставляет и льготные ставки по кредиту (8,9% годовых). Это возможно, если сумма кредита составляет 2 и более миллиона рублей. При этом объект недвижимости, передаваемый в залог, должен находиться в Москве или Московской области. А для недвижимости Санкт-Петербурга и Ленинградской области эта сумма составляет 1 миллион рублей. Под этот же процент программа рефинансирования доступна жителям Краснодарского края, Ростова-на-Дону, и Екатеринбурга. В остальных регионах действует ставка-11,99%.

Общие условия

Альфа-Банк согласно с последними данными 2020-го года предоставляет заемщикам услугу рефинансирования ипотеки при:

• общей задолженности по текущим кредитам не более 80% и не более 20 миллионов рублей;
• сумме кредита от 600 тысяч до 50 миллионов рублей;
• сроке займа от 36 месяцев до 30 лет;
• существующем обязательном страховании объектов недвижимости;
• условии рассмотрения заявки в течение 3 суток.

Требования к заемщикам

Особое внимание при рефинансировании ипотечного кредита Альфа-банк уделяет заемщикам, и предъявляет к ним соответствующие требования. В момент подачи заявки на рефинансирование заемщик, во-первых, не должен иметь просроченных платежей. Во-вторых, сама процедура рефинансирования должна осуществляться в первый раз.

Кроме того, заемщик должен быть

• гражданином России, Украины, или Белоруссии;
• не моложе 21 года;
• не старше 70 лет;
• сотрудником предприятия или организации, официально трудоустроенным, и работающим на последнем месте не менее четырех месяцев;
• человеком, имеющим общий стаж не меньше года.

Как правило, банк может отказать в рефинансировании при наличии неблагополучной кредитной истории, при сроке кредита менее 6 месяцев, или в случае резкого снижения доходов заемщиков. Доход рассчитывается таким образом, что после выплаты всех кредитов у клиента должна оставаться половина общего ежемесячного дохода.

В некоторых случаях для одобрения кредита клиент кроме основной зарплаты может указать прочие источники дохода (например, материнский капитал, направленный на частичное и/или досрочное погашение кредита, а также сдача в аренду квартиры или машины). Он также может привлечь не больше трех со заемщиков, отвечающих тем же самым требованиям.

Требования к объектам недвижимости

Услуга рефинансирования в Альфа-банке доступна заемщикам, оформившим ипотечные кредиты на готовое жилье или на объекты недвижимости в стадии строительства. Это может быть квартира, таунхаус, апартаменты, частный дом с участком земли, и так далее.

Жилые помещения

• не должны иметь незаконных перепланировок;
• должны находиться в строениях с износом, не превышающим 65 %;
• должны быть снабжены всеми инженерными коммуникациями;
• должны отсутствовать в планах на снос или на капремонт;
• не должны быть арестованы, или являться предметом судебных споров;
• должны принадлежать к категории жилья для проживания круглый год;
• не должны принадлежать к категории жилья, где может быть зарегистрировано несколько семей (например, коммунальные квартиры).

Важно! Перед началом процедуры рефинансирования необходимо устранить имеющиеся неполадки (например, имеющую место неисправную канализацию или выбитые окна).

Требования к договору

Специалисты Альфа-банка проводят оценку параметров предыдущего договора. Основными требованиями считаются следующие условия.

1. Отсутствие просроченных платежей.
2. Рефинансирование может быть проведено в срок от полугода. При этом до окончания кредита не должно оставаться меньше трех месяцев (или 90 дней).

Важно! После процесса рефинансирования оформляется страхование имущества, жизни, и здоровья. Страхование титула осуществляется по желанию. Но его отсутствие значительно повышает процентную ставку по кредиту.

Дополнительные условия

Дополнительные условия, предъявляемые к заемщикам, могут снизить, или, наоборот, повысить размер процентной ставки. На этот показатель может повлиять

• отношение заемщиков к льготным категориям граждан;
• наличие договора страхования;
• необходимость получения ссуды свыше лимита ипотечного кредита;
• отсутствие тех или иных документов об услугах других банков, справок о доходах, или документов на саму недвижимость;
• тип недвижимого имущества;
• наличие карты Альфа-банка, на которую начисляется заработная плата, или поступают другие доходы.

При оформлении рефинансирования в банк необходимо предоставить минимальный пакет документов.

Документы для рефинансирования ипотеки

Среди основных документов, прилагаемых к заявлению на рефинансирование ипотеки, присутствует

• копия паспорта;
• страховое свидетельство (СНИЛС);
• банковская выписка;
• заполненная анкета.

В качестве дополнительной документации можно предоставить копию трудовой книжки, справку о доходах или ежемесячном заработке.

Преимущества рефинансирования в Альфе

1. Реальное снижение ставки по кредиту, уменьшение суммы выплат, или увеличение срока кредита.
2. Возможность объединения нескольких кредитов в одно долговое обязательство.
3. Рефинансирование может быть оформлено через сеть Интернет. В банк нужно прийти только один раз, чтобы подписать документы.
4. Существует возможность досрочного погашения без визита в офис через мобильное приложение или интернет-банк.
5. Решение по заявке принимается, как правило, в течение 1 минуты.
6. Существует возможность отправки выписки из Пенсионного фонда РФ и выписки по зарплате в электронном виде.

Процедура рефинансирования в Альфа-банке

Для рефинансирования ипотеки в Альфа-банке нужно выполнить определенные действия. Сначала на сайте банка оформляется заявка. К заявлению прикладываются копии документов. Затем следует дождаться банковского решения. Этот процесс протекает от 1 минуты до 3 дней. Если получено одобрение, то его нужно использовать в течение трех месяцев. Именно столько длится решение банка.

В течение этих трех месяцев необходимо оформить договор. Для его оформления нужно предоставить в банк оценочные отчеты и другие документы. После этого Альфа-банком производится погашение существующего кредита. Клиент должен произвести первый платеж по графику платежей. После чего необходимо обратиться в Росреестр, снять обременение с первого банка, и перевести его на Альфа-банк.

Во время переоформления документов процентная ставка увеличивается на два процента. Но после завершения регистрации банк должен получить от заемщика новый полис. А сам заемщик сможет гасить ипотеку по новым условиям.

Резюме

Итак, анализируя все аспекты процедуры рефинансирования, можно сказать, что кроме несомненных плюсов этой процедуры, существуют и некоторые минусы. К ним относят затраты времени и денежные расходы на переоформление документов. А суммы здесь могут достигать 100.000 рублей. Может быть, что придется также менять и страховую компанию.

Важно! Не стоит забывать, что при всех неизбежных расходах рефинансированию подлежат только ипотечные кредиты, оформленные на недвижимое имущество в определенных регионах Российской Федерации.