Альфа банк ипотека на вторичное жильё

Покупка квартиры во вторичном жилищном фонде может оказаться выгоднее и комфортнее, чем ожидание площади в новостройке или вложение средств по ДДУ. Если не хватает накоплений для приобретения недвижимости, но нашёлся удачный вариант, рекомендуется открыть ипотеку. Альфа-Банк предлагает клиентам выгодные условия жилищного кредитования на длительный срок. Что нужно для формирования заявки, какие условия выдвигает банк и особенности погашения долга – все перечислено в статье ниже.

Условия предоставления ипотеки на вторичку

• Вторичное жильё должно располагаться в доме с уровнем износа не более 65%.
• Здание не попадает под программу реновации и не планируется под снос в ближайшие 20-30 лет.
• Обязательно наличие коммуникаций в квартире, как минимум – канализация и холодное водоснабжение.
• План помещения жилья полностью соответствует данным в БТИ, жилплощадь не имеет незаконных перепланировок.
• Подача документов производится в онлайн-режиме, ввиду чего может потребоваться ЭЦП. Для оформления заявки на кредит в офисе рекомендуется записываться заранее.
• Готовая заявка проходит рассмотрение не более 3 рабочих дней.
• Минимальный срок выплаты ипотеки составляет 3 года, максимальный – 30 лет.
• Заёмщик может рассчитывать на сумму кредита от 0,6 до 20 млн рублей в зависимости от ликвидности объекта обеспечения, уровня собственного дохода и других факторов.
• От 20% и выше от общей стоимости покупки следует внести в качестве первоначального взноса.
• Минимальный размер процентной ставки равен 5,99% в год (допускается колебание квоты, о чем сказано ниже).
• Объект обеспечения ипотеки должен быть застрахован от потери и повреждений.

Требования к заёмщикам

• Ипотека на вторичку выдаётся не только россиянам. Допускаются сделки с гражданами Украины и Беларуси.
• Заёмщику должно быть не менее 21 года, а максимальный возраст на момент перечисления последнего платежа по кредиту не может превышать 70 лет.
• Обязательно наличие зафиксированного официального трудового стажа не менее 1 года на момент подачи заявки на кредит. На месте последнего пункта трудоустройства заявитель должен работать от месяцев и дольше.
• Для повышения шансов на одобрение займа возможно привлечение до 3 созаёмщиков, которые также соответствуют перечисленным требованиям.
• Для россиян и граждан других стран не требуется обязательное фактическое проживание по месту регистрации, указанному в паспорте или РВП.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

От самого заёмщика потребуется пакет частной документации:

• Оригинал и копии паспорта гражданина РФ, Украины или Беларуси.
• СНИЛС и ИНН (или замещающие формы для иностранцев).
• Заявление на получение ипотеки и заполненная анкета.
• Уровень дохода подтверждается декларацией по форме 2-НДФЛ. Возможно предоставление выписки из ПФР, справки из банковского депозита или дебетового счёта.
• Граждане других стран дополнительно прикрепляют миграционную карту и документ, указывающий на основания пребывания в РФ.

Дополнительный пакет документации формируется на объект обеспечения финансового гаранта. Часто кредит запрашивается под залог приобретаемого жилья или собственной старой квартиры. Потребуются:

• Бланк об оценке имущества от независимого бюро.
• Документы о правах собственности от нынешнего владельца жилья.
• Справка из бюро инвентаризации об отсутствии незаконных перепланировок и переоборудования.

В ряде случаев могут запросить выписку из градостроительного комитета, БКИ и других инстанций. Формы должны указать на отсутствие прошлых залог, передачи прав собственности, долгов по налогам и коммунальным услугам.

Возможные дополнительные расходы при оформлении кредита

• Оформление страховки на объект обеспечения ипотеки обойдётся в 15-40 тысяч рублей в зависимости от технических особенностей объекта страхования и заёмщика.
• Каждая копия документа и рукописные формы должны быть заверены нотариусом. Заверение одного бланка стоит в среднем 100 рублей.
• Ещё порядка 3-7 тысяч уйдёт на оценку имущества.

Использование материнского капитала

Альфа-Банк допускает использование маткапитала в качестве первичного взноса по ипотеке. По условиям банка не менее 10% от общей стоимости жилья следует внести наличными или переводом, но именно своими деньгами. Остальные 10% от 20% обязательного взноса можно перечислить сертификатом на материнский капитал или другими льготными бумагами.

Снижение и увеличение процентной ставки

Базовая ставка при выдаче ипотеки на приобретение вторичного жилья составляет 8,99% годовых. Конечный показатель зависит от наличия или отсутствия льгот, государственных субсидий, размера первоначального взноса и особенностей объекта жилищного фонда, а также уровня дохода заявителя. Допускается снижение базовой ставки:

• При покупке квартиры у ключевого партнёра банка от 8,99% отнимается 0,3%.
• Если объект находится в доме эксклюзивного партнёра, из ставки вычитают 0,4%.
• Если заёмщик является получателем зарплаты через Альфа-Банк или входит в число участников А-Клуба, он может рассчитывать на скидку в 0,5%.

Перечисленные льготы не суммируются, если клиент соответствует двум критериям, он может выбрать тот, где предоставляется большая льгота. Увеличение ставки также допустимо, но здесь надбавки могут суммироваться:

• При желании оформить кредит на основании только двух документов, размер квоты повышается на 0,5%.
• ИП и владельцы юридических лиц попадают под процентную ставку 9,99% годовых.
• Если заёмщик отказывается от страхования собственной жизни, надбавка составляет 2%.
• При отказе от страхования объекта имущества добавляется ещё 2% годовых.

Способы погашения долга

Как и во всех банках доступны несколько методов:

• Частичное и досрочное погашение;
• Оплата аннуитетными и дифференцированными платежами;
• Рефинансирование или реструктуризация долга;
• Для перечисления средств используются мобильный банк, онлайн-платежи, терминалы, офисы банка.

Удобный способ оплаты можно выбрать самостоятельно или на основании советов кредитного менеджера.

Как получить ипотеку на вторичное жильё

Для формирования заявки нужно выполнить ряд пунктов:

1. Заполнить анкету-заявление на официальном сайте Альфа-Банка.
2. Подготовить всю необходимую документацию на продавца и покупателя, а также недвижимый объект.
3. Отсканировать документы, заверить и отсканировать рукописные формы и копии, прикрепить все бланки к заявлению и отправить пакет на рассмотрение.
4. В течение 3 рабочих дней сотрудники банка изучат кандидатуру заявителя и вынесут вердикт. В ряже случаев потребуется дополнить пакет документов дополнительной информацией.

Для подписания трёхстороннего договора купли-продажи потребуется личная явка продавца и покупателя в офис банка.