Ак Барс банк рефинансирование ипотеки других банков

Ситуация сложилась так, что ранее полученные займы стали тяжким бременем, а кредитные каникулы и перекредитование не помогло? Приглашаем оформить рефинансирование ипотеки в Ак Барс Банке. Для этого совершенно не требуется ехать в Республику Татарстан. Отделения Ак Барс банка работают в столице, Нижнем Новгороде и еще в 19-ти городах и краевых центрах России.

Условия рефинансирования

Если у вас оформлена ипотека на жилье, получен займ на погашение ранее выданного кредита, выдан потребительский или автокредит и даже овердрафт — Ак Барс банк предложит рефинансировать обязательства.

Условия кредитора:

• рефинансируется до 5-ти кредитных обязательств, на срок до 30-ти лет;
• базовый процент — от 7,99%. Значение предлога «от» поясним чуть ниже;
• минимально можно получить 500 тыс. руб.;
• максимальная сумма определяется расчетно: учитывают способность заемщика обслуживать кредит. При этом сумма не должна превышать 50%-80% рыночной стоимости залоговой недвижимости и не больше суммарной величины рефинансируемых обязательств.

Какие еще преимущества получит заемщик:

• нет необходимости согласовывать рефинансирование с первоначальным кредитором;
• консолидируются кредиты, взятые в разных учреждениях;
• возможно получить дополнительные средства на личные цели;
• можно уменьшить или увеличить число созаемщиков до 4-х лиц, поменять их состав.

Важно: рефинансирование ипотеки в Ак Барс Банке проводится без материнского капитала.

Рефинансируемая ипотека: есть приоритеты

Простые условия рефинансирования Ак Барс-Банк не отменили некоторые правила:

• заявка формируется по приоритетности погашения обязательств;
• первой в пакете должна быть ипотека, полученная на покупку жилого объекта, по которому закончено строительство и оформлено право собственности;
• отсутствие просрочек по рефинансируемым обязательствам, а до обращения в Ак Барс банк должно быть оплачено не менее 6-ти ежемесячных платежей.

Залоговым имуществом выступает готовая к эксплуатации квартира, дом или коттедж с земельным участком, таунхаус.

Важно: если заемщик решил получить дополнительно средства на собственные нужды, оформление проводится через потребительский кредит. Проценты по нему не будут учтены при расчете налогового вычета.

Заемщик Ак Барс банка: что требуют

Требования к заемщику у кредитора стандартны:

• российское гражданство и постоянная/ временная регистрация на территории страны;
• возраст — от 18-ти лет. На момент окончания действия соглашения по рефинансированию возраст заемщика не должен превышать 70 лет;
• официальное трудоустройство, общий стаж и срок работы на текущем рабочем месте — не менее 3-х месяцев. Для частных предпринимателей, владельцев бизнеса срок деятельности — не менее 12-ти месяцев;
• благоприятное кредитное прошлое.

Банк внимателен к военнообязанным. Рефинансирование для них возможно при наличии созаемщика, не подлежащего призыву или уволенного в запас.

Если предусмотрено участие созаемщика в кредитовании, требования к нему будут аналогичны.

Формируем пакет документов

• заявка-анкета на рефинансирование;
• паспорт гражданина РФ;
• копии документов о трудовой деятельности заемщика. Для наемных работников — копия трудовой книжки, контракта, договора ГПХ. Для индивидуальных предпринимателей — свидетельство о госрегистрации;
• документ, подтверждающий доходы за последние полгода перед оформлением. Можно представить форму 2-НДФЛ, справку по форме предприятия или по форме, разработанной кредитором, заверенные оригинальной печатью. Для ИП — форма 3-НДФЛ.

Банк может затребовать дополнительные документы — брачный контракт, свидетельство о браке или его расторжении, свидетельство о смерти одного из супругов.

Процент по рефинансированию: как снизить

Базовая ставка по рефинансированию составляет 7,99%. Но есть ряд факторов, определяющих ее рост. Именно поэтому в анонсах указан нижний порог.

Так, Ак Барс банком предусмотрено страхование от 2-х видов рисков: утраты жизни и здоровья заемщиком и имущественных рисков. Отказ от страхования добавит 2% к базовой ставке. Кроме того, банк предлагает присоединиться к коллективной страховой защите, отказ от которой прибавит 0,5% к ставке.

Без условий «добавку» в 0,5% к базовому значению получают предприниматели и владельцы бизнес-структур, очевидно из-за рискованности деятельности. Кроме того, ставка повышается на 2% до регистрации ипотеки в пользу Барс-банка.

Рефинансирование в АК Барс банке: как получить

Ипотеку с рефинансированием оформляют в два этапа. На первом — получают предварительное согласие банка кредитовать, на заключительном — окончательное решение.

Первичную заявку соискатель может подать несколькими способами:

• онлайн, на сайте учреждения. Для этого разработана простая форма, с указанием минимума реквизитов;
• через колл-центр кредитора;
• обратившись в ближайшее отделение.

Предварительное согласие получить легко — ответ в виде СМС поступит на мобильный телефон в течении суток. После чего соискателю предлагают собрать пакет документов и предоставить в офис банка. Но окончательное решение кредитор примет на протяжении 5-ти рабочих дней.

Как оплатить

Платеж заемщик вносит ежемесячно равновеликими суммами. Оплатить можно несколькими способами:

• зарегистрировать личный кабинет в интернет-банкинге Ак Барс-банка;
• с помощью мобильного приложения банка;
• самообслуживанием в банкоматах или кассах отделений банка;
• через терминалы партнерских структур — «Элекснет», QIWI.

Если дата платежа приходится на выходной или праздничный день, средства необходимо направить заблаговременно, с учетом времени выполнения банковских операций.

Погашаем досрочно

Ак Барс Банк благосклонно относится к досрочному полному или частичному погашению обязательств заемщиком; комиссию за транзакцию не берет. О своем решении клиент извещает банк заблаговременно, с тем, чтобы внести изменения в кредитное соглашение, пересмотреть график платежей.

Причины отказа в рефинансировании

Отказать в рефинансировании могут по причинам, зависящим от заемщика, так и по объективным мотивам. Банк откажет, если соискатель:

• предоставил недостоверные сведения о трудоустройстве и получаемых доходах;
• пытается рефинансировать ипотеку, по которой образовалась просрочка;
• имеет неблаговидную кредитную историю.

Даже неправильно закрытая банковская карта, по которой образовался долг за СМС-информирование может стать причиной отказа банка.

Отказ может наступить и по объективным причинам: если предполагается рефинансировать долг банка, относительно которого открыта процедура банкротства.

Дополнительные расходы: прогнозируем

Рефинансирование Ак Барс-Банк оформит без комиссии. Но клиенту предстоит ряд дополнительных расходов. О некоторых уже сказано — страховая защита объекта залога и заемщика. Дополним: страхование является ежегодной процедурой. Страховой платеж устанавливается компанией-страховщиком:

• в %-ом отношении от стоимости для недвижимости;
• для заемщика и коллективная страховая защита проводится по тарифам компании.

Кроме того, заемщику предстоят расходы по услугам:

• оценочным, поскольку максимальная сумма кредита по рефинансированию устанавливается в от рыночной стоимости залогового имущества. Оценку недвижимости на платной основе проводит сертифицированный эксперт-оценщик;
• нотариальным. Выделение долей в недвижимости, дачу согласия супруга на залог имущества удостоверяет нотариус;
• инвентаризационным. Техническая инвентаризация БТИ потребуется для оформления технического (кадастрового) паспорта;
• регистрационным. Снятие отягощений, регистрация залога в Росреестре сопровождается госпошлиной.

Важно: оплата ипотеки через партнерские структуры предусматривает комиссию, размер которой составляет 1,0-1,5% от суммы платежа.